Sadržaj:
Refinanciranje doma može biti izvrstan financijski potez. Ako možete refinance Vaše hipoteka na nižu kamatnu stopu, možete uštedjeti stotine dolara svaki mjesec na Vašu uplatu. Međutim, refinancing nije nužno dobra odluka ako namjeravate prodati svoj dom u bliskoj budućnosti.
Posjednik vlasnika
Možda neće biti moguće prodati kuću odmah nakon njezina refinanciranja zbog zahtjeva vlasnika vlasnika banke. Obično nije formalno pravilo u ugovorima o hipoteci koji zabranjuje prodaju nakon refinanciranja. Međutim, lenders uvijek pitati borrowers ako namjeravaju koristiti kuću kao njihove “primarne prebivališta”. Provjera "da" može biti varljiva ili čak lažna ako namjeravate prodati kuću odmah nakon refinanciranja.
Ako planirate ostati u kući najmanje 12 mjeseci nakon refinanciranja, nećete imati problema. Međutim, ako biste mogli prodati ranije, trebali biste obavijestiti svoju banku o svojim namjerama samo da biste je sigurno odigrali.
Troškovi refinanciranja
Zbog troškova bodova i drugih naknada za zatvaranje, većina operacije refinanciranja iznose između 3 i 6 posto vrijednosti kredita, prema Bankrateu. Ako refinancirate, recimo, 150.000 dolara duga na vašu trenutnu hipoteku, možete očekivati da će vas to koštati između 4.500 i 7.500 dolara. Visoki up-front troškovi refinanciranja čine praksu nelogičnom ako planirate prodati kuću ubrzo nakon refiksa, jer će ti troškovi poništiti štednju niže kamatne stope.
Izračunavanje točke podjele
Da biste utvrdili je li refinanciranje kuće koju možete prodati u bliskoj budućnosti vrijedno refi troškova, morate izračunati točku pokrića - broj mjeseci koje trebate ostati u kući kako biste uštedjeli dovoljno novca na mjesečnoj uplati isprati troškove kredita. Da biste pronašli taj broj, jednostavno podijelite ukupni trošak refinanciranja s mjesečnom uštedom na uplatu. Na primjer, ako refinancirate zajam od 150.000 USD po cijeni od 4.500 USD i uštedite $ 300 mjesečno na plaćanju, podijelili biste 4.500 $ za 300 USD za ukupno 15. To znači da biste trebali ostati u kući najmanje 15 mjesecima nadoknaditi troškove kredita.
Međutim, ovaj izračun za prekidom je liberalna procjena. Zbog inflacije, budući novac vrijedi manje od sadašnjeg novca, a vaše mjesečne isplate će izgraditi kapital u vašem domu brže uz nižu kamatnu stopu. Vaša stvarna točka pokrića bi došla nešto prije nego na slici u gornjem primjeru.