Razlika između hipoteke 5/5 i 5/1

Jedna podesiva stopa hipoteka je home zajam s fiksne kamatne stope unaprijed, nakon čega slijedi stopa prilagodbe nakon tog početnog razdoblja. Primarna razlika između 5/1 i 5/5 ARM je u tome što se 5/1 ARM podešava svake godine nakon petogodišnjeg razdoblja zaključavanja, dok se 5/5 ARM podešava svakih pet godina. Unatoč godišnjim i doživotnim ograničenjima stopa, ARM-ovi mogu imati kamatne stope tijekom vremena.

Par gleda dokument i laptopkredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Osnove ARM-a

Hipoteka s promjenjivom stopom alternativa je tipičnom stambenom kreditu s fiksnom stopom. Od 2015. tipični ARM-ovi imaju određeno vremensko razdoblje unaprijed gdje je vaša kamatna stopa zaključana. U 5/1 ARM, početno razdoblje je pet godina. U 7/1 ARM, početno razdoblje interesa je sedam godina. Primarni razlog zbog kojeg ljudi biraju ARM je što je početna kamatna stopa niža od početne stope na normalne kredite s fiksnom stopom. Međutim, stope mogu porasti nakon početnog razdoblja fiksne stope ako se glavna kamatna stopa poveća.

Pregled 5/1 ARM

Kao i zajedničke fiksne kamate krediti, možete dobiti standardne ARMs s rok otplate do 30 godina. U odnosu na 5/5 ARM, 5/1 ARM ima nižu kamatnu stopu i godišnju postotnu stopu. Na vrhu 1 do 2 posto možete spremiti u odnosu na fiksni zajam, 5/1 ARM može spasiti dužnika stotine dolara tijekom prvih pet godina niskog interesa. 5/1 ARM može ponuditi stopu od 3 posto, dok 30-godišnji fiksni zajam ima stopu od 4,5 posto, na primjer.

Pregled 5/5 ARM

Kao i 5/1 ARM, 5/5 ARM obično ima mnogo nižu kamatnu stopu i APR nego 30-godišnji fiksni zajam. Neke lenders platiti hipoteka osiguranje premije na 5/5 ARM za dobro kreditne borrowers koji stavi manje od 20 posto dolje na njihov dom. Na većini zajmova s ​​fiksnom stopom, kupci moraju platiti ovo osiguranje. 5/5 ARM najbolje odgovara ljudima koji žele dom koji je 417.000 dolara ili više, ili koji nemaju 20 posto predujma, prema GTE Financialu.

Ostale razlike

Funkcionalno, najvažnija razlika s 5/1 i 5/5 ARM je redovitija prilagodba kamatne stope na zajam od 5/1. Kada kamatne stope padnu iz godine u godinu, zajmoprimac koristi tu prilagodbu. Kada se stope povećavaju, brza prilagodba dovodi do naglog porasta interesa i plaćanja kredita. Uz 5/5 ARM, zajmoprimac ima koristi od odgode prilagođavanja kada stope rastu. Ako stope padaju, dužnik je u nepovoljnom položaju u odnosu na zajam od 5/1.