Sadržaj:
Ako naiđete na financijske poteškoće, možda ćete moći iskoristiti ušteđevinu u vašem 401 (k) kako biste platili određene dugove ili obveze, ali dugujete porez na svaki novac koji povučete, plus 10 posto rane kazne. Svaki plan umirovljenja postavlja svoja pravila za povlačenje iz teškog stanja, iako Služba za unutarnje prihode postavlja neke smjernice. Vaš upravitelj 401 (k) može pružiti određena pravila za uzimanje raspodjele poteškoća iz vašeg plana.
Definicija teškoća
IRS definira financijske poteškoće kao potrebu koja je "neposredna i teška". Primjeri teškoća uključuju medicinske troškove, troškove pogreba, novac za popravak štete na glavnom prebivalištu, školarinu i druge troškove obrazovanja ili novac potreban za sprječavanje iseljenja ili ovrhe. Morate iscrpiti druge resurse prije nego što se možete obratiti svom 401 (k) kao izvoru sredstava. Na primjer, ako imate drugu imovinu, kao što je kuća za odmor, koju biste mogli prodati i iskoristiti sredstva za plaćanje računa, IRS vas ne smatra kvalificiranim za distribuciju poteškoća iz vašeg 401 (k).
Pravila plana
Planovi za umirovljenje mogu odrediti vlastita pravila o vrstama teškoća koje se kvalificiraju za povlačenje. Na primjer, plan može donijeti odluku o podjeli troškova za pogrebne ili medicinske troškove, ali ne i za troškove stanovanja ili obrazovanja. Plan također odlučuje što će zaposlenik učiniti kako bi pokazao potrebu za distribucijom teškoća. Neki planovi mogu prihvatiti jednostavnu izjavu zaposlenika, dok drugi mogu zahtijevati kopiju obavijesti o iseljenju ili račun za poduku.
Ograničenja na povlačenja
Iznos potreban za oslobađanje od teškoća možete povući samo uz sve poreze ili kazne. Ako se povučete u poteškoće da popravite kuću nakon poplave, na primjer, ne možete uzeti dodatni novac za preuređenje spavaće sobe. Možete povući iznos do ili jednak vašim doprinosima na svoj 401 (k), plus bilo koji dio udjela u dobiti ili odgovarajući fond, ali ne i zaradu na tim sredstvima.
Druga razmatranja
Zaposlenik može podijeliti tešku situaciju zbog potrebe koju ima njegov suprug; isto vrijedi i za ovisnike koji žive s zaposlenikom i imaju potrebu koja zadovoljava kriterije plana za teškoće. Na primjer, možete koristiti raspodjelu teškoća za plaćanje medicinskih računa za vašu majku koja živi s vama ili račune za dijete koje živi s vama kad nije u školi. Nakon što ste podijelili nevolje sa svojim 401 (k), možda nećete doprinijeti planu za najmanje šest mjeseci. Teškoće raspodjele nisu repaid kao krediti, tako da oni smanjuju iznos koji ste pridonijeli svoje umirovljenje štednju.