Sadržaj:
Bilo da se odlučite rano povući, ili ste prisiljeni prestati raditi zbog zdravstvenih ili osobnih problema, ove okolnosti prisiljavaju vas da pogledate svoje financije i nađete način da rano iskoristite novac za umirovljenje. Naravno, možete se prijaviti za pogodnosti socijalne sigurnosti kada navršite 62 godine, ali možete dotaknuti drugu imovinu za umirovljenje prije nego što dostignete tu dob. Dobro razmotriti imovinu koju ste akumulirali. Utvrđivanje kako i kada ih dodirnuti može učiniti vaše godine umirovljenja udobnije.
Korak
Prikupite sva vaša financijska izvješća, uključujući informacije o vašem 401k, i sve račune IRA-e koje možda imate. Odredite koliko imate u tim klasama imovine. Možete početi dodirivati imovinu u 401k i IRA kada navršite 59 godina, bez kazne, i bez posebnih aranžmana.
Korak
Obratite se administratoru plana ako ste mlađi od 59 godina i još uvijek trebate iskoristiti novac na računu za umirovljenje. Recite administratoru da želite povući svoj novac pod odredbom od 72t. Ova odredba vam omogućuje da napravite značajna, jednaka povlačenja s računa za umirovljenje prije 59 1/2 bez izricanja porezne kazne. Iznos koji možete povući ovisi o vašoj dobi i očekivanom trajanju života. IRS koristi posebnu formulu, koja se temelji na istim vrstama aktuarskih tablica koje koriste osiguravajuća društva, kako bi odredila očekivani životni vijek i postotak kojem je dopušteno povući se pod odredbom 72t. Mlađi ljudi će vjerojatno otkriti da mogu povući samo mali postotak svoje bilance svake godine.
Korak
Radite s CPA-om ili stručnjakom za poreze kako biste izradili plan povlačenja u skladu s odredbom 72t. Vaš knjigovođa ili porezni stručnjak može vam pomoći odrediti koliko možete povući s računa za umirovljenje, a da pri tome ne napravite poreznu kaznu. Nakon što imate plan 72t, morate održavati ta povlačenja najmanje pet godina, ili dok ne navršite 59 godina, što god je duže.