Sadržaj:
Hipoteka se obračunava pomoću algebarske formule koja uzima u obzir rok trajanja kredita, kamatnu stopu i iznos kredita. Formula osigurava da se ista isplata vrši svakog mjeseca u razdoblju, iako se iznos glavnice i kamata mijenja. Taj se proces naziva amortizacija.
Plaćanja
Varijable
Formula koja se koristi za izračunavanje mjesečne uplate uključuje tri varijable. Prvi je ukupan broj plaćanja. U većini slučajeva, isplate će se vršiti mjesečno, ali moguće su i dvomjesečne i dvotjedne isplate. Korištena kamatna stopa je kamatna stopa za razdoblje između plaćanja i dobiva se dijeljenjem APR-a s brojem plaćanja u godini. Konačna varijabla je ukupni iznos zajma.
Formula
Formula koja se koristi za izračunavanje vrijednosti plaćanja je P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = mjesečno plaćanje t = ukupan broj uplata n = mjesečna kamata V = zajam Ova formula je pomalo složena, tako da je pomaže da je razbijete na dijelove kako biste je riješili. Ako imate računalo s programom za proračunske tablice, ta je formula vjerojatno već programirana. Za Microsoft Excel, funkcija za ovaj izračun se zove "PMT".
Rješavanje jednadžbe
Da biste riješili jednadžbu, morate raditi iznutra prema van. U ovom primjeru postoji hipotekarni kredit s fiksnom kamatnom stopom od 30 godina, koji iznosi 360 ukupnih mjesečnih isplata (t). Godišnji postotak iznosi 6,0%, što kada se podijeli s 12, smanjuje se na 0,005 mjesečne kamatne stope (n). Ukupna vrijednost kredita je 200.000 USD (V). Izračunajte (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6,023 Izračunajte brojnik unutar zagrada; t (6,023) = 0,03 Izračunajte nazivnik unutar zagrada; 6,023-1 = 5,023 Izračunaj frakciju; 0.03 / 5.023 = 0.006 Izračunajte uplatu; 200.000 * 0.006 = 1199.08
Dodatni troškovi
Ova vrijednost uključuje samo glavnicu i kamate na zajam. Većina lenders zahtijevaju da porez na imovinu i premije osiguranja biti plaćeni s hipoteka plaćanja. Godišnje procjene poreza na premije osiguranja podijeljene su s 12 i dodane su vrijednosti glavnice i kamate. Ova se isplata obično naziva "PITI" ili "glavnica, kamata, porez i osiguranje" i predstavlja ukupno plaćanje hipoteke.