Sadržaj:
Oni koji rade za privatne poslodavce često imaju pristup planu 401 (k). Ali oni koji rade za neprofitne ili javne ustanove, poput crkve, škole ili bolnice, često imaju pristup planu 403 (b). Ako imate plan na raspolaganju preko svog poslodavca, možete doprinijeti tom planu i IRA-i.
Samo zarađeni prihod
Jedini oblik dohotka koji možete doprinijeti 403 (b) je zarađeni prihod. Novac koji doprinosite planu 403 (b) dolazi izravno iz vaše plaće na osnovi poreza prije oporezivanja, omogućujući vam da smanjite oporezivi prihod i svoju poreznu obvezu. Isto tako, jedini novac koji se može pridonijeti IRA-u je zarađeni prihod. Ne možete financirati vaš IRA s prihodima od kamata, prihodima od dividendi ili bilo kojim drugim oblikom nezarađenih prihoda.
Ograničenja doprinosa
Vaš 403 (b) plan i IRA imaju različite granice doprinosa.To znači da možete pridonijeti i planu 403 (b) i IRA-i ako su vam oba dostupna. Granice doprinosa koje se odnose na oba plana određuju porezne službe i one se s vremena na vrijeme mijenjaju. Budite sigurni da provjerite s IRS, ili sa svojim CPA ili porez pripremiti, prije nego što vaš godišnji doprinos IRA. Za 2010. godinu ograničenje doprinosa za 403 (b) iznosi 16.500 USD za radnike 49 godina i mlađe i 22.000 USD za radnike starije od 50 godina. Granica doprinosa za IRA za 2010. godinu iznosi 5.000 dolara za radnike starije 49 godina i mlađe i 6.000 dolara za radnike starije od 50 godina.
Uravnotežite svoj portfelj
Izgradnja uravnoteženog portfelja bitna je za štednju za odlazak u mirovinu, a doprinos i za 403 (b) i za IRA može vam pomoći da postignete tu ravnotežu. Ako želite uložiti dio svog novca u dionice i dodatni iznos u obveznice, možete odabrati većinu svog 403 (b) na tržištu dionica i većinu svog IRA na tržištu obveznica. Naravno, trebat ćete povremeno uravnotežiti svoj portfelj kako biste bili sigurni da se željena mješavina ulaganja održava kako se vrijednosti temeljnih vrijednosnih papira mijenjaju.
Roth vs. tradicionalan
Svoju investiciju možete upotpuniti tradicionalnom IRA-om, Rothovom IRA-om ili kombinacijom ove dvije investicije. Ako odaberete tradicionalnu IRA-u, dobivate prednji odmor na porezima, ali ćete morati platiti porez na dohodak po većim cijenama kada se povučete. Ako odaberete Roth IRA, odustajete od trenutnog poreznog odbitka, ali za uzvrat dobivate obećanje o povlačenju poreza kada se povučete. Svoj godišnji doprinos možete uložiti u jedan ili drugi plan, ili možete podijeliti svoj doprinos između dvije vrste planova.