Dio biti odrastao znači suočiti se s tim pitanjem u nekom trenutku: trebate li iznajmiti ili kupiti? To je zbunjujuća stvar. S jedne strane, nema boljeg osjećaja od posjedovanja doma. S druge strane, nema boljeg osjećaja nego znati da netko drugi mora napraviti skupe popravke.
Reći ćemo ovo: Vi radite. Ne dopustite da vas netko pritisne u ogromnu odluku za koju još niste spremni.
Ako ga promišljate, ovaj zgodan kalkulator iz Zillowa može vam pomoći da ispravite svoj um i novac. Prema vrijednostima koje sam ušao u Los Angeles, neće biti jeftinije kupiti od najma. Idi figura! Kad upišem brojeve za Pittsburgh, to mi govori da ako sam planirao živjeti u kući pet godina, dobra je ideja kupiti. Očito je da je svaka situacija drugačija i ponekad se događaju stvari koje nikad ne možete zamisliti. Ali ipak, ovaj kalkulator je izvrstan alat ako ste na ogradi.
U redu. Odlučili ste kupiti kuću. Što sad? Evo što:
Očistite svoju financijsku prošlost. Nabavite svoje trenutno kreditno izvješće i osporite pogreške. Potrudite se isplatiti bilo koji kreditni dug. Uvjerite se da nikada ne kasnite i ne propustite plaćanje. Vaša dosljednost će igrati veliku ulogu u Vašoj kreditnoj ocjeni. Ako niste tamo gdje trebate biti, to je u redu. Ovo nije utrka. Osigurajte se za uspjeh. Ne postoji pravilo da morate kupiti kuću do određene dobi. Doći ćete tamo.
Ako imate kreditnu povijest u dobroj formi, onda ste spremni za početak cijelog procesa, Bez sumnje, pre-odobrenje od vjerovniku je potrebno. Banka će pregledati vaše financije i dati vam pismo u kojem potvrđujete rizik koji ste spremni preuzeti. Međutim, samo zato što banka kaže da će vam posuditi 4 milijuna dolara ne znači da možete kupiti kuću od 4 milijuna dolara. Naravno da će pucati za mjesec - oni su oni koji prikupljaju kamate! Budući da imate proračun, točno znate koliko možete priuštiti svaki mjesec.
Uz iznos predbilježbe od banke, možete početi tražiti domove u svom rasponu cijena. Tradicionalno, ne više od 1/3 plaće za povratak u kuću treba ići u smjeru stanovanja. Cijena kuće nije cijela slika. Morat ćete faktor u porezima i homeowners osiguranje, previše. Iznos koji možete priuštiti mjesečno i vaš ulog će odrediti koju biste cijenu trebali usavršiti.
Ako nemate 20% kapare spremljene, ne brinite! Postoji tona velikih programa dostupnih za kupce koji prvi put dolaze putem Odjela za stambena pitanja i urbani razvoj. Traženje pomoći na federalnoj, državnoj i lokalnoj razini su pametni potezi - FHA kreditna kapara može biti niska i iznosi 3% i oni imaju mogućnost uvesti vaše energetski učinkovita poboljšanja izravno u hipoteku.
Nakon što ste osjetiti za vrstu kuće ste zainteresirani, raspon cijena, i željeni susjedstvu, doći u kontakt s realtor. Prijatelji i obitelj su, naravno, veliki resurs. Trebate nekoga tko radi na vašem tržištu, u vašem rasponu cijena, i koji je u poslovanju dovoljno dugo da bi bio nepokolebljiv. Trebate nekoga s kim ćete se slagati i s kim možete stupiti u kontakt kad god to trebate. Pitaj okolo! Idite niz Yelpovu zečju rupu.
Nakon što odaberete kuću koja vam se sviđa (uzbudljivo!), Vaš agent će vam pomoći da napravite ponudu. Vodit će vas o tome koliko ponuditi i općenito vas provesti kroz početne korake procesa kupnje. Ponekad ćete biti nadmašeni ili odbijeni. To je sranje. Ali ima više kuća. Zapamtite, ovo je financijska odluka, a ne emocionalna.
Vaša ponuda je prihvaćena (woo-hoo!). Ako je ponuda prihvaćena, obično ćete prodavačima dati "ručni novac" kako biste pokazali da ozbiljno razmišljate o tome da kupujete dobro. Ovaj iznos ovisi o kupovnoj cijeni, ali ne bi trebao biti veći od 5.000 USD. Neće odmah unovčiti ovaj ček, samo pokazuje dobru vjeru.
Zatim ćete morati pregledati dom. Apsolutno učinite ovo, bez iznimaka. To nije tako skupo i potencijalno bi vam moglo uštedjeti mnogo novca i bol u srcu. Ako se ispostavi da ništa nije u redu, onda je sjajno! Dobro za tebe. Sada znaš. Ali ako nešto nije u redu s kućom (i vjerojatno će biti) onda je sjajno! Sada imate točku pogađanja.
Kada se inspekcija završi, pregovarajte. Ili prodavatelji popravljaju stvari ili snižavaju cijenu. Vaš realtor bi trebao biti u mogućnosti da vam pomoći u fino bodova ovdje, ali u suštini jednom inspekcije izvješće je napravio, vi ste u potpunosti u mogućnosti (i očekuje) tražiti neke cijene koncesije. Nakon nekoliko go-rounds s prodavačima, da ćete se složiti o (novi, nadamo se niže) cijena i vaš realtor će raditi iz zatvaranja datuma.
Odlučite o hipotekarnom zajmodavcu. Ovdje je gdje znajući što vjerovniku ćete raditi s dolazi u ruci. Uz sve to odlučili, u osnovi možete početi super zabavan zadatak pakiranja svih vaših stvari i rezervacija pokretača. Ako niste odlučili na hipotekarni vjerovnik, onda je ovo vrijeme. Vaša banka će ocjenjivati kuću i preuzeti je odatle. Vrlo rijetko banka će procijeniti dom na manje od onoga što ste pristali platiti - ako se to dogodi, morat ćete ponovno pregovarati o cijeni ili otići. (U ovom trenutku, ako odustanete iz bilo kojeg razloga, vjerojatno ćete izgubiti novac.)
Idite na zatvaranje. Vaš vjerovnik i vaš realtor će raditi zajedno kako bi dobili sve papire u redu i da ćete se odjaviti na sve na zatvaranju. Onda samo napiši najveću provjeru svog života, potpiši 100 puta svoje ime i uzmi ključeve! Hura!
Većina ljudi koji su prošli kroz ovaj proces reći će vam da je to najgora i naj frustrirajuća stvar. I to je. Ali onda na kraju dobivate novi dom! Totalno se isplati.