Sadržaj:
Primarna razlika između kamatna stopa i godišnja stopa postotak, ili travanj, je da tra uključuje sve troškove financiranja na kredit. Usporedba APR-a na kredite je obično najbolji način za procjenu alternativa, zbog čega se od banaka traži da objave APR kada promoviraju kredit.
Osnove kamatnih stopa
Kamatna stopa na zajam je iznos koji plaćate u interesu na Vašem glavnice saldo, izraženo na godišnjoj osnovi. Hipoteka od 4,5 posto, na primjer, znači da plaćate 4,5 posto kamate godišnje na saldo hipoteke. Kako otplatite zajam, iznos kamate se smanjuje jer je postotak nižeg salda glavnice prirodno manji nego prethodnog mjeseca.
Izračun APR
Jer travnja znači "godišnji postotak stopa", neki borrowers dobiti zbunjeni i pretpostaviti travanj je godišnja i kamatna stopa nije. Zapravo, APR se samo odnosi na cjelokupne troškove financiranja na kredit, izražene na godišnjoj osnovi, Travanj uzima u obzir upfront troškove zatvaranja ili zajam naknade koje plaćate kako bi dobili sredstva. Na home zajam, na primjer, možda ćete platiti $ 2000 do $ 5000, ili čak i više, na temelju vrijednosti vaše imovine.
Kada dodate troškove financiranja u tekuće troškove kamata, dobivate istinitiji prikaz troškova financiranja. Ako dva kredita jednakih iznosa imaju istu kamatnu stopu, ona s nižom početnom cijenom imat će niži travanj. Ako ne platite dodatne troškove za dobivanje kredita, travanj je uvijek viši od kamatne stope, priopćio je Ured za financijsku zaštitu potrošača. Usporedbom Travanj nudi od dva lenders, znate što jedan ima najbolju vrijednost tijekom trajanja kredita.
Razumijevanje pravog travnja
U većini slučajeva, najniži travanj označava vašu najbolju vrijednost kao dužnik, Međutim, pozajmljivanje stablo ističe da morate uzeti u obzir stvarni život kredita, a ne samo na rok otplate. Na petogodišnjem auto kreditu, Travanj od 4,7 posto je bolji od 4,9 posto za travanj, pod pretpostavkom da plaćate zajam za pet godina. Međutim, ako dužnik isplati zajam u jednoj ili dvije godine, na "pravi" travanj utječe kraći rok otplate. Ako zajam od 4,7 posto ima mnogo veće troškove financiranja unaprijed od zajma s 4,9 posto godišnjeg duga, taj trošak zatvaranja teže teži kada se rasporedi na jednu ili dvije godine, a ne na pet godina. Moguće je da je "pravi" travanj veći na zajam citiranom od 4,7 posto ako se isplati ranije. Ako ne namjeravate držati zajam za cijeli rok otplate, dati veću težinu na upfront naknade u odnosu na kamatne stope na zajam.