Sadržaj:
- Preusmjeri u novi 401k račun
- Preusmjeri u IRA
- Upravljanje 529 računima
- Plaćanje u račun od 529 iz IRA-e ili 401k
Sredstva iz plana zaposlenika 401k mogu se prenijeti samo na jednu od dvije vrste računa, a da pritom ne uzrokuju skupe porezne kazne. Ta dva rollover opcije uključuju prijenos u novi 401k račun s novim poslodavcem ili depozit na individualni mirovinski račun (IRA). Nema poreza odgođene štednje za korištenje sredstava iz 401k prema poticanju obrazovanja ili za obrazovanje štednje programa s poreznim olakšicama kao što su 529 planova.
Preusmjeri u novi 401k račun
Kada 401k vlasnik računa ostavlja jednog poslodavca da radi za drugog, on se obično nudi nekoliko opcija. On može povući akumulirana sredstva iz plana iz 401k, prijaviti račun u kojem će preokrenuti sredstva ili zadržati sredstva na tekućem računu. Zaposlenici će raditi za novog poslodavca koji nudi 401k plan obično korist upisom u novi plan i prevrtanja svih akumuliranih sredstava iz stare 401k u novi 401k.
Preusmjeri u IRA
IRA nudi porezne odgođene pogodnosti slične programima 401k. Zaposlenik koji mijenja radna mjesta često nije upisan u 401k plan dovoljno dugo da deponirana sredstva napreduju kako plan napreduje. Konsolidacija računa je poželjnija od vođenja više računa s nizom bivših poslodavaca. IRA nudi sigurno rollover vozila za konsolidaciju 401k sredstava bez nailazeći bilo oporezivanja za povlačenje ili bilo koje porezne kazne koje proizlaze iz ranog povlačenja.
Upravljanje 529 računima
Račun 529 omogućuje da se štednja pohrani za rast ulaganja bez oporezivanja akumuliranih kamata. Sredstva su također oslobođena poreza ako se koriste za plaćanje bilo kakvih kvalificiranih troškova visokog obrazovanja. Raspoloživi novac za različite planove štednje treba podijeliti na redovne 529 depozita od strane bilo koga tko predviđa troškove fakulteta. A 529 koledž fond ne mora biti odvojen za pojedinačnu djecu, a može se koristiti i za odrasle u obitelji.
Plaćanje u račun od 529 iz IRA-e ili 401k
Uplate na račun fonda kolegija 529 nisu oslobođene poreza ako su napravljene od IRA-e, ali se kazne za rano povlačenje odustaju za sredstva IRA-e kada se koriste za visoko obrazovanje vlasnika računa ili njegove djece ili unučadi. Sredstva iz 401k ne daju nikakve porezne olakšice kada se koriste za 529 ili za obrazovanje. 401k sredstva su najbolje koristiti ih valjanje preko u IRA i plaćati troškove obrazovanja izravno.