Sadržaj:
Osiguravajuća društva koriste "izložene jedinice" za izračun premija koje osiguranici plaćaju. Jedinice izloženosti u suštini mjere opseg potencijalnog gubitka koji bi osiguravatelj mogao pokriti. Na primjer, kuća vrijedna milijun dolara uništena vatrom koštala bi pet puta više nego što bi zamijenila kuću od 200.000 dolara, tako da dom od milijun dolara predstavlja pet puta više izloženih jedinica.
Jedinice i vrste pokrivenosti
Ono što čini jedinicu izloženosti ovisi o vrsti osiguranja koje se prodaje. Primjerice, za osiguranje od opasnosti za vlasnike kuća jedna jedinica izloženosti može biti jednaka vrijednosti vrijednosti pokrivene strukture od 1.000 dolara. Za auto kolizija osiguranje, jedna jedinica može biti jednaka $ 100 ili $ 1000 u vrijednosti od vrijednosti vozila; za automatsku odgovornost, jedinica može biti udaljena 100 milja ili jedan mjesec korištenja. Za osiguranje radnika za naknadu štete, jedinica može biti 1.000 dolara vrijedna plaća. Za pokriće odgovornosti za trgovinu, jedinice mogu biti izražene u smislu broja kupaca. Svaki osiguravatelj može definirati jedinice na način koji najbolje odgovara.
Uloga u postavljanju premija
Osiguravatelji su utvrdili premije množenjem broja izloženih jedinica po stopi po jedinici. Recimo da vaš auto osiguratelj naplaćuje 20 USD po jedinici za pokriće sudara, a svaka izložena jedinica je definirana kao $ 1,000 vrijednosti vozila. Ako je Vaš automobil vrijedan 25.000 $, Vaša premija je 20 USD pomnožena sa 25, ili 500 $. Ako se nešto dogodi što uzrokuje da vas osiguravatelj vidi kao veći rizik, kao što je nesreća ili ulaznica za prebrzu vožnju, ona povećava vašu cijenu po jedinici, a to dovodi do veće premije.