Sadržaj:
Tvrtke ne mogu ponuditi i 401k i 403b plan svojim zaposlenicima, jer planove 401k nude samo profitni poslodavci, dok se planovi 403b mogu ponuditi samo neprofitnim organizacijama. Međutim, ako promijenite poslodavce iz neprofitne tvrtke u neprofitnu tvrtku, možda ćete htjeti sa sobom uzeti svoj štedni račun za umirovljenje. Interna porezna služba dopušta kretanje novca iz plana 401k u plan 403b.
Opcije
Možete premjestiti novac iz vašeg 401k plana na svoj 403b plan ili kroz prevrtanje ili putem izravnog prijenosa. S preokretom, novac vam se prvo isplaćuje, a onda imate do 60 dana da ponovno uložite novac u plan 403b. S izravnim prijenosom, novac se automatski pomiče s vašeg plana 401k na vaš plan 403b. Izravni prijenos je najjednostavnija opcija i treba ga koristiti osim ako ne morate koristiti novac do 60 dana.
Porezno izvješćivanje
Premještanje Vašeg novca iz 401k plana na 403b plan ne stvara nikakvu dodatnu poreznu obvezu, bez obzira na to kako je premjestite. S izravnim prijenosom, ne morate ništa prijavljivati o porezima. Međutim, ako premjestite novac kroz preokret, morate ga prijaviti na porez na dohodak. Koristeći obrazac 1040 ili 1040A, morate prijaviti iznos preokretanja kao neobjektivnu distribuciju i napisati "preokretanje" pored njega kako biste pokazali da ste prevrnuli novac.
Prednosti
Pomicanjem novca iz starog plana 401k u 403b plan, možete objediniti svoje mirovinske fondove na jedno mjesto, što olakšava praćenje. Osim toga, budući da su oba plana odgođena za porez, zadržavate status plana koji je zaštićen od poreza. Vaš 401k plan također može povećati troškove održavanja na vašem računu budući da više ne radite u tvrtki.
Nedostaci
Ako izvršite preokretanje, morate osigurati sredstva u planu 403b u roku od 60 dana kako biste izbjegli kazne i poreze. Također, zbog IRS pravila, 403b planovi su ograničeni na ulaganje u samo investicijske fondove i rente, što može ograničiti vaše investicijske opcije. Međutim, ako imate određeni anuitet ili investicijski fond koji želite premjestiti svoj novac na koji vam nudi vaš 403b davatelj plana, ovaj nedostatak je od malog značaja.