Kako prodati polisu osiguranja života za gotovinu

Jedan od načina da dobijete novac iz svog životnog osiguranja je prodati ga. Životni posrednici dogovaraju da netko drugi kupi vašu politiku i plati vam gotovinu. Iznos koji primate ovisi o vrsti polise, novčanoj vrijednosti police i datumu završetka osiguranja, ako postoji. Proces započinje kontaktiranjem brokera životnog naselja.

Seniori gledaju dokument s kalkulatorom: Purestock / Purestock / Getty Images

Procjena vaše politike

Kada prodate polisu osiguranja, kupac:

• daje vam paušalni iznos za pravila
• postaje korisnik
• preuzima odgovornost za sve buduće uplate premija
• sakuplja naknadu za smrt kada umreš

Iznos koji ćete primiti bit će veći od novčane vrijednosti police i manja je od koristi za smrt. Cjelokupni životni vijek i univerzalna životna politika stvaraju novčanu vrijednost, koja se sastoji od premija koje plaćate i dohotka koji te premije zarađuju, minus trošak osiguranja. Pojmovne politike zahtijevaju manje premije jer ne stvaraju novčanu vrijednost. Naravno, kupac politike bi radije da osiguranici budu stariji, u lošem zdravstvenom stanju, s politikom koja ima nisku novčanu vrijednost i visoku naknadu za smrt, jer svi ti čimbenici mogu povećati prinos kupca do dospijeća u politici kada vi umrijeti.

Korištenje brokera

Od vas će se tražiti da popunite upitnik kada kontaktirate posrednika za životno naselje. Pitanja će se baviti detaljima polise životnog osiguranja, kao i informacije o vašoj dobi i zdravlju. Također ćete morati dati kopiju pravila, raspored plaćanja, medicinske zapise i vašu kreditnu povijest. Broker će procijeniti politiku i možda vam ponuditi ponudu. Ako prihvatite ponudu, potpisat ćete dokumente o zatvaranju, dostaviti obrazac za promjenu osiguravajućem društvu i, nakon što se politika prenese, primiti ček ili prijenos novca od brokera.

Za i protiv

Prodaja vašeg životnog osiguranja može biti dobra ideja ako ne možete ili ne želite nastaviti plaćati premije, ili ako su se okolnosti promijenile tako da više ne trebate polisu životnog osiguranja. Transakcija stavlja novac u vaš džep i oslobađa vas stalne obveze. S druge strane, morat ćete otkriti puno osobnih podataka i, osim ako ne kupujete okolo, nećete nužno znati imate li dobru cijenu za poravnanje. Broker može uzeti velike provizije i naknade. Ovisno o okolnostima, prihod se može računati kao oporezivi dohodak, dobro je razgovarati s vašim poreznim savjetnikom prije potpisivanja na isprekidanu liniju. Konačno, vaš korisnik više neće primati naknadu za smrt.

Alternativne metode

Razmotrite sljedeće alternative:

1. Možete predati polisu neživotnog osiguranja i primiti njezinu otkupnu vrijednost, koja može biti znatno manja od njezine novčane vrijednosti. To ovisi o tome koliko dugo imate politiku.
2. Drugi način pristupa gotovinskoj vrijednosti je posuditi novac iz polise. To je obično transakcija bez poreza i sve kamate koje plaćate vraćaju se u politiku.
3. Možda ćete moći pretvoriti politiku u rentu koja isplaćuje mjesečne prihode za određeno razdoblje ili za ostatak svog života. Ako je novčana vrijednost manja od premija koje ste uplatili, renta je oslobođena poreza dok iznos koji primite prelazi iznos koji ste platili.
4. Razmislite o tome da korisnik plaća premije koje će vas osloboditi dugoročnih troškova i uložiti više novca u svoj džep.
5. Većina pravila dopušta vam da povučete dio naknade za smrt ako ste kronično ili terminalno bolesni.