Sadržaj:
Rente su police osiguranja. Ovi ugovori mogu učiniti jednu od dvije stvari. Mogu vam osigurati zajamčeni dohodak za cijeli život ili za određeni broj godina. U protivnom, one mogu funkcionirati kao dugoročna štednja. 408 (b) anuitet je anuitet koji se nalazi unutar pojedinačnog računa za umirovljenje.
Svrha
Svrha plana 408 (b) je izgraditi uštedu za umirovljenje. Anuitetska politika kupljena je unutar Individualnog plana umirovljenja (IRA). Anuitet funkcionira slično anuitetima izvan IRA-e, iako je anuitet podložan svim propisima koji se odnose na IRA-e.
Korist
Korist od 408 (b) anuiteta je da anuitet nudi opciju za zajamčeni dohodak u mirovinu. Fiksne anuitete jamče iznos umirovljeničke štednje u budućnosti, dok varijabilni anuiteti daju mogućnost da imate umirovljeničku štednju veću od garantiranog iznosa anuiteta. Osim toga, svi doprinosi planu se izrađuju na osnovi porezno priznatog iznosa.
Hendikep
408 (b) anuitet je ograničen ograničenjima doprinosa na IRA-u. Obično nema ograničenja doprinosa na anuitet. Granice doprinosa su 5.000 USD godišnje za 408 (b) plan (od 2011.). Time se ograničava mogućnost uštede novca. Osim toga, povlačenja iz plana su u potpunosti oporeziva. Kod tradicionalnog anuiteta, samo se dobici od ulaganja oporezuju jer su svi doprinosi nakon oporezivanja s tradicionalnim anuitetom.
Obzir
408 (b) plan može biti koristan za vas ako želite prednost doprinosa koji se mogu odbiti od poreza. No, vaša porezna stopa u budućnosti mora biti ista ili niža od vaše trenutne stope. U suprotnom, koristi od plana 408 (b) isparavaju jer ćete platiti više poreza nego što ste spremili pomoću plana.