Sadržaj:
Zajmodavci će često tražiti osobnu financijsku izjavu kako bi podržali odluku o zadržavanju ili proširivanju dodatnih sredstava na kreditnoj liniji. Osobni financijski izvještaji sadrže informacije o imovini, obvezama, izvorima prihoda i troškovima pojedinca. Provjerite koristite li osobni obrazac za financijske izvještaje sa svojim zajmodavcem. Osim toga, zajmodavac može od vas zatražiti da priložite dokumentaciju koja će podržavati informacije sadržane u izjavi, kao što su bankovni izvještaji, procjene nekretnina, tekući platni iznosi i izjave o hipotekarnom zajmu.
Korak
Popunite podatke za identifikaciju na vrhu osobnog financijskog izvješća. Ako je izjava za vas i vašeg bračnog druga, uključite podatke za identifikaciju svakog od vas.
Korak
Navedite sva sredstva u navedenom odjeljku. Vaš dom i bilo koja druga nekretnina u vlasništvu trebali bi biti navedeni po trenutnoj tržišnoj vrijednosti. Tekući saldo svih računa za umirovljenje, investicijskih računa i bankovnih računa, kao i otkupna vrijednost svih polica životnog osiguranja uključeni su u ovaj odjeljak.
Korak
Navedite svaku odgovornost u navedenom odjeljku. Za bilo koju imovinu u vlasništvu koja je sigurnost za hipoteku ili zajam, uključujući i vaš dom i automobile, osigurajte trenutno stanje preostalog. Zajmovi koji se uzimaju u odnosu na vrijednost polica životnog osiguranja uključeni su u ovaj odjeljak, kao i nepodmirena plaćanja poreza i ostala dospjela plaćanja, kao što su dugovi po kreditnim karticama.
Korak
Izračunajte neto vrijednost oduzimanjem ukupnih obveza od ukupne imovine.
Korak
Navedite podatke za sve izvore prihoda u navedenom odjeljku. Prihod obuhvaća plaću, provizije, bonuse, prihode od kamata i dividendi, najam nekretnina, prihode od poslovanja ili partnerstva i prihode od ulaganja. Ako postoje dobici od prodaje dionica, uključite ih kao dio prihoda od ulaganja. Te informacije treba dostavljati na godišnjoj osnovi.
Korak
Navedite sve troškove. Troškovi uključuju brigu o djeci, medicinske i stomatološke troškove, poreze na dohodak, doprinose za IRA i koledž, poreze na imovinu, isplate hipoteke i sve ostale troškove života. Mnogi lenders zahtjev da vam pružiti informacije za dio hipoteka plaćanja koja ide prema glavni u odnosu na interes.
Korak
Izračunajte neto dobit oduzimanjem ukupnih troškova od ukupne imovine.
Korak
Popunite sve detaljne rasporede uključene u osobni financijski izvještaj. Uobičajene informacije koje se traže u vezi s nekretninama su kupljeni datum, kupovna cijena, trenutna tržišna vrijednost, hipotekarni zajmodavac, mjesečna hipoteka i tekući dug. Za druge kredite ili nepodmirenih dugova, lenders želite znati koji je dug duguje, trenutni dug, mjesečna plaćanja i ako je dug osiguran ili ne.
Korak
Navedite bilo koju drugu relevantnu informaciju u priloženom odjeljku ili priložite izjavu. Na primjer, ako ste vlasnik tvrtke, ali trenutno pregovarate o njenoj prodaji, u cijelosti ili djelomično, pružite informacije o prodaji.
Korak
Saznajte da li vaš vjerovnik želi kopiju vaše nedavno podnio osobne ili poslovne porezne prijave uključeni u vaš osobni financijski izvještaj. Provjerite jesu li potpisi trebali biti ovjereni kod vjerovnika prije slanja.