Sadržaj:
Znajući koju vrstu individualnog računa za umirovljenje (IRA) imate, važno je kako iz perspektive poreznog planiranja tako i iz perspektive uštede u mirovini. I tradicionalni i Roth IRAs imaju svoje prednosti, i znajući koji vam omogućuje da napravite pametan izbor s vašim mirovinskim fondovima koji idu naprijed.
Potvrda trgovine
Trebali biste dobiti potvrdu o trgovini svaki put kada obavite kupnju ili dovršite trgovinu unutar vašeg IRA-a. U toj potvrdi o trgovini nalazi se broj računa za IRA-u, ali također treba navesti vrstu računa koji imate. Na primjer, na vrhu potvrde o trgovini može se navesti broj računa 123456-789, nakon čega slijedi riječ "Roth IRA". Pažljivo provjerite potvrdu, jer vrsta IRA-e može biti navedena na drugom mjestu, ovisno o tome koju brokersku kuću ili društvo za uzajamni fond koristite.
Godišnji sažetak doprinosa
Administrator vaše IRA treba vam slati godišnji sažetak doprinosa svake godine. Ovaj sažetak doprinosa navodi iznos koji ste stavili u vaš tradicionalni ili Roth IRA, kao i datume kada ste napravili te doprinose. Ako ste uložili nešto novca u tradicionalnu IRA-u, a neke za Rotha, to će biti navedeno u sažetku doprinosa. Ako ste uplatili novac u nekoliko različitih IRA-a, trebali biste dobiti sažetak na kraju godine za svaki od tih računa.
Tradicionalna IRA
Ako utvrdite da imate tradicionalni IRA, možete uzeti porezni odbitak za iznos koji ste stavili na račun. Čuvajte kopiju sažetka doprinosa i koristite te podatke prilikom podnošenja poreza. Doprinos tradicionalnom IRA-u može smanjiti oporezivi dohodak, čime se smanjuje porezna obveza i olakšava spremanje. Novac koji stavite u tradicionalnu IRA-u raste na osnovi poreza odgođenog, i plaćate samo porez na novac kada ga počnete uzimati u mirovinu.
Roth IRA
Ako vaš sažetak doprinosa i potvrda o trgovini ukazuju da imate Roth IRA, nemate pravo na odbitak kada prijavite svoje poreze. Međutim, možete povlačiti porez bez plaćanja poreza s računa kad se povučete. Dugoročno gledano, takva bescarinska isplata može biti vrijednija od odbitka poreza, osobito ako se porezne stope povećaju u godinama prije nego što planirate otići u mirovinu.