Iznos novca koji možete povući iz vaše umirovljeničke štednje

Za mnoge Amerikance, štednja u mirovini može biti među njihovim najvećim sredstvima. Međutim, mnogo tih mirovinskih fondova ulaže se u porezne olakšice kao što su IRA i 401k planovi. Ove vrste umirovljeničkog računa regulirane su od strane porezne uprave. Povlačenje novca iz 401k ili IRA može biti ograničeno ili imati značajne porezne posljedice.

Ne-kvalificirana umirovljenička štednja

Kada većina ljudi misli o umirovljenju štednje, oni misle o 401k ili 403b planove i razne vrste IRAs. Međutim, neki ljudi štede novac za odlazak u mirovinu na druge načine. Uobičajeno, novac uložen u redovite bankovne račune ili brokerske račune ne podliježe ograničenjima povlačenja, a puni iznos može se povući u bilo kojem trenutku.

Poslodavac sponzoriran mirovinski planovi

Mnogi poslodavac-sponzorirani planovi za umirovljenje kao što su planovi 401k i planovi 403b imaju odredbe koje zabranjuju zaposleniku da povuče sredstva iz plana dok je zaposlen u tvrtki koja sponzorira plan. Neki planovi nude značajku povlačenja u službi koja omogućuje zaposleniku da uzme postotak svoje umirovljeničke štednje dok je još zaposlen u tvrtki. Svako takvo povlačenje podliježe običnom porezu na dohodak i, ako je učinjeno prije navršene 59. godine starosti, kazna od 10 posto. Osim toga, planovi mirovinskog osiguranja s definiranim naknadama ili mirovine mogu ograničiti iznos koji se može ukloniti iz plana ili zahtijevati da se bilo kakvo povlačenje izvrši kao periodična isplata mirovina. Pogledajte plansku dokumentaciju za specifičnosti svog mirovinskog plana.

Individualni mirovinski aranžmani

Pojedinačni računi za umirovljenje (IRA) omogućuju povlačenje sredstava u bilo kojem trenutku. Povlačenja sredstava nisu ograničena i puni iznos se može povući. Međutim, s izuzetkom Rothovih IRAs, sva se povlačenja oporezuju kao običan prihod. U dodatku, sve vrste IRA-e nameću kaznu od 10 posto na rane isplate vlasnika računa ispod 59 godina. Roth IRAs dopuštaju oslobađanje od poreza za osobe starije od 59 godina, sve dok je račun otvoren i financiran najmanje pet godina.

Povlačenja štednje

Uz iznimku planova koje poslodavac sponzorira, a koji ograničavaju iznos koji zaposlenici mogu ukloniti iz plana, ne postoji ograničenje na iznos umirovljenja koje možete povući. Novac na umirovljeničkim računima je vaš novac, tako da nema ograničenja na njegovo povlačenje. Međutim, važno je razmotriti moguće porezne implikacije bilo kakvog povlačenja, budući da one mogu koštati značajnu količinu novca. Pitanje nije koliko možete povući, ali koliko će vas koštati.