Tri vrste vremenskih depozita

Oročeni depoziti, također poznati kao potvrde o depozitima, su mjenice koje izdaju banke. Zadužnica obećava da će ulagatelju platiti određeni iznos kamate u zamjenu za ulaganje u banku. Na većini vrsta CD-a, poput tradicionalnih CD-a, kamata se plaća kada sazrijeva CD. Budući da se radi o investiciji, banke imaju ograničenja za povlačenje novca s CD-a.

Banke koriste CD-ove za dobivanje investitora.

Tradicionalni CD-ovi

Tradicionalna potvrda o depozitu je vrsta ulaganja koju nude financijske institucije. Novac se ulaže za unaprijed određeno vrijeme po unaprijed određenoj kamatnoj stopi. Razdoblje ulaganja obično varira od jednog mjeseca do pet godina. Veće kamatne stope daju se dugoročnijim ulaganjima. Kako investicija dosegne zrelost, vlasnik ima mogućnost prelaska na drugi CD ili unovčenje CD-a. Nakon ulaganja, novac se ne može povući prije datuma dospijeća ili vlasnik plaća kaznenu naknadu za prijevremeno povlačenje. Izdani CD-ovi osigurani su od strane Savezne korporacije za osiguranje depozita. Trenutna FDIC granica iznosi do 250.000 USD.

Tekući CD-ovi

Tekući CD-ovi su križ između štednog računa i tradicionalnog CD-a. Oni se također nazivaju CD-om bez rizika ili bez kazne. Tekući CD-ovi su zaključani po fiksnoj stopi, ali vlasnici mogu u početku podizati novac bez kazne. Banka određuje iznos isplata koje osoba može izvršiti bez kažnjavanja. Po zakonu, investitor mora čekati najmanje sedam dana prije prvog povlačenja, ali neke banke nameću dodatno razdoblje čekanja. Kamatna stopa na likvidnom CD-u niža je od kamatne stope na tradicionalnom CD-u s istim uvjetima ulaganja zbog povećane fleksibilnosti. Tekuće CD stope su obično veće od kamatnih stopa na štedni račun. Izdani CD-ovi Banke osigurani su od strane FDIC-a.

Posredovan CD

Posredni CD kupi broker iz banke, a zatim preprodaju kupcu brokera. Dospijeće certifikata ovisi o CD-u. Neki CD-ovi s brokerima sazrijevaju za samo sedam dana. Kamata se plaća u trenutku dospijeća u roku od godinu dana. Na CD-ovima s dospijećem duljim od godine dana, kamata se plaća polugodišnje. CD-ovi s brokera prodaju se na nacionalnom konkurentnom tržištu i daju višu kamatnu stopu od tradicionalnih CD-ova. Ovisno o izdavatelju, posredovani CD ne mora biti osiguran od strane FDIC-a.