Kako refinancirati bez troškova zatvaranja

Trebate kapital i novac za refinance jedan hipoteka, međutim, možete refinance bez plaćanja svih troškova zatvaranja up front. Možda ćete odlučiti platiti troškove zatvaranja refinanciranja s prihodima od novog zajma, što uključuje prisluškivanje u dio kapitala vašeg doma. Međutim, kuće koji nemaju dovoljno kapital za refinance i platiti troškove zatvaranja može pokriti ih na drugi način - po dobivanju višu kamatnu stopu - također poznat kao ne-zatvaranje-refinance troškova.

Savjetnik i njegovi klijenti. Kredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Odricanje" troškova zatvaranja "zbogom"

Refinanciranje troškova bez zatvaranja zapravo znači da se zajmodavci "odriču" vlastitim troškovima zatvaranja i pokrivaju potrebne naknade za usluge trećih strana, kao što su naslov i deponirana sredstva, u vaše ime. "Ne" troškovi zatvaranja točnije znači "zajmodavac-plaćeni" troškovi zatvaranja. Umjesto da platite troškove zatvaranja unaprijed u jednokratnom paušalnom iznosu, plaćate vjerovniku tijekom vremena kako biste pokrili troškove za vas. Unatoč vjerovniku nudi da tout "bez troškova zatvaranja," sve refinance transakcije uključuju naknade i lenders rijetko refinance hipoteka za besplatno.

Tipične naknade za refinanciranje

Refinanciranje transakcija plaća hipoteke s novim zajmovima i one uključuju većinu istih naknada kao kupnja kuće. Proces refinanciranja uključuje troškove zajmodavca, kao što su naknade za odobravanje i procjenu zajma, te troškovi osiguranja i osiguranja. Kombinirane, zajmodavac i treće strane naknade za usluge iznose 1 posto do 2 posto iznosa kredita, što iznosi nekoliko tisuća dolara na tipičnu hipoteku od 200.000 dolara. Kada kupujete za refinanciranje, pitajte svakog zajmodavca za uvjete svog refinanciranja "bez-zatvaranja" ili "bez troška", jer pravila zajmodavca mogu varirati.

Znati što "ne zatvara troškove" pokriva

Otkrijte naknade za refinanciranje koje sami morate pokriti. Mnogi ne-zatvaranja-trošak lenders zahtijevaju od vas da platite procjene naknade iz džepa i prije procjene inspekcije kako bi se osiguralo treće strane procjene tvrtka prima plaćanje, da li ili ne slijedite putem s refinance. Također, lenders svibanj zahtijevaju od vas da platite za Vašu kreditnu izvješće, previše. Tipične naknade za procjenu iznose između 300 i 400 dolara, ali mogu premašiti taj iznos na nekretninama od dvije do četiri jedinice, iznajmljivanju i naknadnim procjenama ili "ponovnim pregledima". Kreditna izvješća koštaju oko 50 USD. Pregledajte procjenu dobre vjere da svi zajmodavci moraju dostaviti u roku od tri radna dana od primjene hipoteke. Naknade s akronimom "POC" pored njih su "Plaćeni izvan zatvora", uglavnom vi.

Pažljivo razmotrite kompromis

Očekujte da ćete platiti više za refinanciranje bez troškova zatvaranja. Zajmodavci nadoknađuju naknade koje se odreknu i naknade treće strane pokrivaju tako da vam naplaćuju višu kamatnu stopu. To im omogućuje da povrate novac tijekom više godina kroz veće mjesečne isplate. Pitati lenders pružiti Vašu mjesečnu uplatu na ne-zatvaranja troškova kredita u odnosu na Vašu mjesečnu uplatu na redovne zatvaranja-zajam. Oni također moraju osigurati Vašu kamatnu stopu za oba scenarija refinanciranja, tako da možete usporediti i odlučiti je li zajam koji se ne zatvara bez troškova pravo za vas.