Sadržaj:
Vaše kreditno izvješće se neprestano mijenja jer vjerovnici dodaju nove informacije, a kreditni uredi uklanjaju zastarjele informacije. Jer zbirka računa na kraju spadati potrošačke kreditne izvješća, vaše neplaćene dugove neće proganjati vaše kreditne povijesti zauvijek. Međutim, dokazi o neplaćenim dugovima mogu se zadržati u vašem izvješću dulje od računa za naplatu.
Razdoblje izvješćivanja
Prema Zakonu o pravednom izvještavanju o kreditnim rizicima (FCRA), računi za naplatu pojavljuju se na kreditnom izvješću samo 7,5 godina od prvobitnog datuma zadanog plaćanja. Budući da većina vjerovnika ne isplaćuje neplaćene dugove u agencije za naplatu dok računi ne ostanu neplaćeni tijekom 180 dana, računi za naplatu obično se pojavljuju na kreditnim datotekama ne duže od sedam godina. Ako primijetite zastarjele korisničke račune pri pregledu Vaše kreditne povijesti, možete zatražiti od kreditnih ureda da uklone ove zastarjele dugove iz vaših datoteka.
Ponovno starenje duga
Prilikom podnošenja izvješća kreditnim uredima, svi davatelji informacija moraju navesti datum na koji je prvobitni vjerovnik prvobitno klasificirao dug kao delinkvent. To omogućuje kreditnim uredima da uklone račun u pravo vrijeme. Neetičke agencije za naplatu ponekad namjerno mijenjaju datume računa, što sprječava da pogrdni računi padnu s potrošačkog kreditnog izvješća unutar odgovarajućeg vremenskog okvira. Ova praksa je poznata kao "ponovno starenje". Savezna trgovinska komisija potiče potrošače da prijave slučajeve ponovnog starenja, jer zadržava pravo na novčanu kaznu ili čak ukidanje poslovnih dozvola agencija za prikupljanje koje sudjeluju u ovoj praksi.
Naknadni računi naplate
Ako agencija za naplatu ne može povratiti dug, na kraju će prodati neplaćeni račun drugoj agenciji. Ako kolektor duga kupi dug na kojem je federalno izvještajno razdoblje već isteklo, ne može napraviti novi izvještaj kreditnim uredima bez mijenjanja datuma računa. Međutim, on može napraviti naknadno izvješće uz notaciju izvorne agencije za naplatu. Pod uvjetom da je razdoblje izvješćivanja još uvijek na snazi, to može rezultirati kreditnim zapisom potrošača koji prikazuje dva računa za naplatu za isti dug. Ovo iskrivljuje formulu za bodovanje kredita ukazujući da ste dopustili da dva duga padnu u delinkvenciju, a ne u jednu. Srećom, možete osporiti višestruku evidenciju zbirke i zamoliti kreditne urede da je uklone.
Učinak kredita
Iako računi za naplatu imaju maksimalno izvještajno razdoblje od 7,5 godina, odluke o naplati potraživanja mogu se pojaviti deset godina ili duže, ovisno o razdoblju izvršenja presude u vašoj državi. Na primjer, ako agencija za naplatu traži presudu protiv vas na sudu, rezultirajuća presuda o Vašem kreditnom izvješću pojavit će se kao dokaz o dugu za naplatu dugo nakon što su kreditni uredi uklonili izvorno izvješće agencije za naplatu.