Kako Roll Over 401k Dok još uvijek radi

Vožnja preko 401k je relativno jednostavna kada napuštate posao, ali možda se pitate može li se to učiniti dok još uvijek radite za istog poslodavca. Na prvi pogled, svibanj činiti se nemoguće premjestiti vaše 401k sredstava u drugu vrstu računa, kao što je ira. Srećom, moguće je. Prevrtanje aktivnog 401k ovisi o tome možete li ispuniti određene propuste. Budite svjesni da 401k planovi razlikuju, tako da ovaj scenarij ne može raditi za svaku osobu.

Dokumenti za mirovinski plan.kredit: Ryan Fox / iStock / Getty Images

Korak

Razumjeti što zakon kaže o 401k mirovinski planovi. Prema saveznom zakonu, ne možete povući 401k doprinosa prije napuštanja posla, ili prije dobi od 59 1/2. Također je važno napomenuti da su zaposlenici 401k doprinosa iznijeti prije poreza i podliježu oporezivanju ako povučen prije dobi 59 1/2.

Korak

Upoznajte se sa zahtjevima. Najviša stopa uspjeha u kotrljanju preko vašeg 401k dok je još uvijek zaposlen je da bude najmanje 60 godina. Oko 70 posto davatelja plana dopušta tu mogućnost. Vi svibanj biti u mogućnosti preokrenuti vaš 401k ako ste mlađi od 59 1/2, ali samo 16 posto plan provideri su spremni dopustiti ovu mogućnost svojim sudionicima.

Korak

Odlučite što učiniti s vašim fondom 401k. Za većinu onih koji žele preokrenuti trenutni 401k, odluka se temelji na većoj autonomiji ulaganja. Vi svibanj ne biti zadovoljni s investicijskih izbora vašeg 401k plana usluga. Prije početka procesa preokretanja, morate znati konačnu destinaciju fonda. Odredite želite li ga prevrnuti u tradicionalni IRA ili Roth IRA.

Korak

Postavite individualni račun za umirovljenje, također poznat kao IRA. Dva najpopularnija IRA-a su tradicionalna i Roth. Razlika između tradicionalnog i Rotha je kada ste oporezovani. S tradicionalnim IRA-ima, oporezujete se nakon povlačenja. S Roth iras, vi ste oporezuju unaprijed za svoj doprinos. Najnoviji trendovi pogoduju Rothovim IRA-ima jer se porezi temelje na vašem početnom doprinosu, a ne na konačnoj akumulaciji. Možete postaviti svoj IRA račun na mreži.

Korak

Obratite se svom pružatelju 401k plana kako biste se raspitali o mogućnosti prelaska vašeg 401k fonda. Ako niste sigurni kako doći do svog pružatelja usluga, pristupite njihovom broju putem odjela za ljudske resurse tvrtke. Kada dođete do svog pružatelja usluga, pitajte ih ako oni nude "In-Service 401k rollover". Ne nude sve tvrtke ovu opciju.