Sadržaj:
Krediti za izgradnju su oni koje poduzetnici nekretnina uzimaju u svrhu projektnog financiranja. Za razliku od većine vrsta zajmova, cijela glavnica obično dospijeva nakon završetka izgradnje projekta. Kamatna stopa na takve kredite često je varijabilna i povezana s indeksom, kao što je premijska stopa.
Kako graditi zajmovi rade
Građevinski krediti ne funkcioniraju kao tipični krediti, kao što su hipoteke ili osobni zajmovi. Kada uzmete kredit za izgradnju, dugujete samo kamatu na nepodmireni dug dok je vaš projekt izgradnje u tijeku. Nakon završetka projekta dugujete zajam u jednoj uplati. Iz tog razloga, zajmovi za izgradnju obično se izvlače od investitora. Predviđa se da će zgrada biti prodana nakon završetka. Kada banka odobri kredit za nekretnine, oni obično zahtijevaju analizu izvedivosti projekta kako bi bili sigurni da će dobiti novac natrag.
Kamatne stope
Kamatne stope kredita za izgradnju su obično promjenjive. To znači da će se mijenjati za vrijeme trajanja kredita. Ova kamatna stopa je obično vezana za drugu, standardnu stopu. Mnogi od njih vezani su za premije, što je vrsta referentne vrijednosti koju objavljuje Wall Street Journal. Osnovna stopa određuje se na temelju ankete o trenutnim kamatnim stopama u bankarstvu. Povrh premijera, obično će postojati "širenje", tj. Dodatni postotak. Raspon može biti varijabilan ili fiksan, ali budući da je premijska stopa varijabilna, ukupna kamatna stopa na kredite za izgradnju također je promjenjiva.
Određivanje kamatne stope
Brojni čimbenici koriste se za određivanje razmjera na zajam za izgradnju. Izrađuje se plan gradnje i predaje se zajmodavcu. Sredstva se isplaćuju u segmentima na temelju ovog plana izgradnje, a sve kamate se temelje na već isplaćenim sredstvima. Raspon se zatim određuje na temelju mišljenja zajmodavca o sposobnosti dužnika da plati. Ako dužnik već ima određeni iznos kolaterala, onda se to može koristiti kao jamstvo za dobivanje niže stope. Ako zajmoprimac ima malo kolaterala ili ako se smatra da je projekt rizičniji, zajmodavac može postaviti višu maržu kako bi nadoknadio taj dodatni rizik.
Tekuće kamatne stope
Od srpnja 2011., trenutna premija Wall Street Journala iznosila je 3,25 posto, što je bila ista stopa mjesec dana prije i godinu dana prije. Tako je premija stope bila relativno statična tijekom tog vremenskog razdoblja. Međutim, to ne uključuje raspon, koji može biti nekoliko postotnih bodova iznad osnovne stope. Točna raspodjela ovisi o dužniku i financijeru. Ako se projekt smatra većim rizikom, ili ako zajmoprimac ima malo kolaterala, onda je raspon veći. Alternativno, ako zajmodavac smatra da je razvoj nekretnina relativno loša investicija, on također može odlučiti povećati taj raspon. Nadalje, raspon po jednom zajmu može varirati.