Kako prenijeti IRA na 401 (k)

Većina ljudi prvi instinkt je da se njihove 401 (k) imovine u svoje IRA. Međutim, imovina također može ići u drugom smjeru i učiniti više za vas nego jednostavno konsolidirati svoje jaje na jednom mjestu. Osim toga, jer premještate novac s jednog odgođenog poreza na mirovinu u drugi, nećete dugovati nikakve poreze ili kazne kao rezultat prijenosa.

Ako vaša tvrtka dopušta, IRA možete premjestiti na svoj 401 (k).kredit: Creatas / Creatas / Getty Images

Zahtjevi za prijenos

Dozvoljeno vam je samo zamjenjivanje novca od tradicionalnog IRA-e u tradicionalni 401 (k) plan. Ne možete prenijeti s Roth IRA-e ili na Roth 401 (k). Osim toga, dopušteno je samo prenijeti vaš IRA na svoj 401 (k) plan ako vaš poslodavac to dopušta. Ako vaš poslodavac to ne učini, nemate sreće. Prema Reutersu, od 2014. godine oko 69 posto od 401 (k) plana prihvaća IRA-u.

Postupak prijenosa

Da biste novac prebacili s vašeg IRA na plan poslodavca, zatražite od svoje financijske institucije obrazac za prijenos. Svaka financijska institucija ima nešto drugačiji oblik za traženje prijenosa, ali sve će zahtijevati vaše identifikacijske podatke, podatke o računu za vašu IRA-u i podatke o računu za vaš 401 (k) plan. Nakon što pošaljete obrazac, novac će se automatski prenijeti na vaš 401 (k) plan. Alternativno, možete uzeti distribuciju od vaše IRA-e i, u roku od 60 dana, pohraniti je u svoj 401 (k) plan.

Prednosti prijenosa

Prijenos novca s vašeg IRA-e na vaš 401 (k) plan može učiniti više od objedinjavanja raznih sredstava za umirovljenje. Prvo, vaš poslodavac može ponuditi bolje investicijske opcije po nižoj cijeni nego što možete sami. Drugo, 401 (k) planovi nude nekoliko iznimaka od 10 posto rane kazne. Na primjer, ako odete u mirovinu nakon 55. godine, možete povući novac bez kazne iako ste ispod 59 1/2. Treći, mnogi 401 (k) planovi omogućuju vam da se pet godina kredita bez kazne. Konačno, 401 (k) planovi nude bolju zaštitu protiv vjerovnika koji oduzimaju novac iz plana.

Nedostaci prijenosa

Nakon što je vaš novac u 401 (k) plan, dopušteno vam je uzeti novac samo ako napustite tvrtku, postanete onesposobljeni ili, ako 401 (k) plan dopusti, za određene financijske poteškoće. S ira, možete pristupiti novac u bilo koje vrijeme, iako možda još uvijek dugujete poreze i 10 posto kazne. Osim toga, IRA-i imaju dvije iznimke koje nisu na raspolaganju za 401 (k) planove: troškovi visokog obrazovanja i do 10.000 dolara za kupnju kuće. Na primjer, ako premjestiti svoj novac iz vašeg ira na 401 (k), a zatim uzeti novac za više obrazovanje troškova, od vas će dugovati poreze i 10 posto rano povlačenje kazna.