Kako izračunati dnevne kamatne stope

Kada uštedite novac, zaradite kamatu. Kada posudite novac, plaćate kamatu. Koliko ćete zaraditi ili platiti, ovisi o tome kako je to shvaćeno. Izračuni se često temelje na dnevnim kamatnim stopama, čak i kada govorite o dugoročnom ugovoru kao što je hipotekarni kredit.

Dnevna kamatna stopa je godišnja stopa podijeljena sa 365 dana. Kredit: denphumi / iStock / Getty Images

Jednostavna kamata, dnevni interes

Kalkulacije kamata počinju s jednostavnom kamatnom stopom, koja je postotak glavnice investicije ili zajma. Pretpostavimo da kupite obveznicu od 1000 dolara koja godišnje plaća 4 posto kamate. Na kraju godine izdavatelj obveznica vam šalje 40 dolara. To je jednostavno zanimanje. Obično se kamata koja se plaća na štedne račune ili naplaćuje na novac koji ste posudili oslanja na dnevnu kamatnu stopu, koja se naziva i periodična stopa s razdobljem od jednog dana. Podijelite godišnju jednostavnu stopu za 365. Za godišnju stopu od 4 posto, to iznosi oko 0,011 posto.

Dnevna složena kamata

Kada se kamata na štednom računu izračunava svakodnevno, ona djeluje u vašu korist. Pretpostavimo da stavite 1.000 dolara na račun s 4 posto jednostavne kamatne stope. Banka svakodnevno izračunava kamatu i dodaje je na stanje na računu. Svaki dan počinje s malo više novca na računu koji također zarađuje kamate. To znači izraz "složena kamata". Na kraju godine, ukupna zarađena kamata iznosi oko 4,08 posto umjesto 4 posto. Isto se događa kada uplatite više novca na račun. Novo dodano sredstva početi zarađivati ​​interes prvi dan su u Vašem štednom računu.

Dnevni interes i zaduživanje

Zajmodavci često koriste dnevne kamatne stope za izračunavanje financijskih troškova. Pretpostavimo da imate kreditnu karticu s godišnjom stopom od 18,25 posto i saldom od 1.000 USD. Kada podijelite 0,1825 na 365 dana, dnevna stopa iznosi 0,0005. Izdavatelji kreditnih kartica obično izračunavaju kamate na prosječno dnevno stanje. Ako je razdoblje naplate 30 dana i nakon 15 dana naplaćujete 50 USD, prosječno dnevno stanje povećava se na 1.025 USD. Pomnožite $ 1,025 s 0,0005 dnevne kamatne stope, što vam daje 0,5125 dolara. Pomnožite 0,5125 dolara za 30 dana kako biste izračunali financijski trošak za razdoblje naplate od 15,38 USD.

Dnevne stope i rate kredita

Auto krediti i hipoteka su primjeri amortized dugova. To znači da se otplata kredita sastoji od fiksnog broja jednakih plaćanja. Kada izvršite posljednju uplatu, dug se plaća. Neke lenders koristiti dnevni kamatna stopa za izračun kamate. Pretpostavimo da je mjesečna uplata na auto kredit 300 dolara, stanje 10.000 dolara, a godišnja kamata 10,95 posto. Podijelite godišnju kamatnu stopu, ili 0,1095, sa 365 za dnevnu stopu od 0,0003. Pomnožite ravnotežu od 10.000 dolara za 0.0003 i otkrijete da je iznos kamate po danu jednak $ 3. Ako je mjesec ili razdoblje naplate 30 dana, pomnožite $ 3 po danu i 30 dana, a mjesečna kamata iznosi 90 USD. Zajmodavac primjenjuje preostalih 210 dolara vaše uplate na saldo, spuštajući ih na 9.790 dolara. Idućeg mjeseca nastaje manje kamata. Kod obročnih kredita, iako se dnevna kamatna stopa ne mijenja, iznos kamata stalno opada. Do trenutka kada dođete do posljednjih uplata, naplaćuje se vrlo malo interesa.