Kako povući 401 (k) novac bez kazne

401 (k) zajam je dizajniran za plaćanje troškova umirovljenja, a ne za današnje potrebe. Zbog toga, ako ste mlađi od 59 1/2, plaćate kaznu od 10 posto za većinu isplata. U određenim slučajevima, međutim, možete povući sredstva ranije od toga bez da podliježete tim dodatnim troškovima.

IRS vas općenito kažnjava za povlačenje sredstava prije zlatnog year.credit: Stockbyte / Digital Vision / Getty Images

401 (k) Zajmovi

Povlačite novac privremeno bez kazne tako da uzmete zajam od svog 401 (k). Neki planovi im to ne dopuštaju, ali ako je vaš, imate pravo posuditi do 50.000 dolara ili pola vašeg plana, ovisno o tome što je manje. Iako morate platiti novac natrag, vi ¡re događaj na taj način po povratku sredstava na svoj 401 (k), s kamatama. Loša strana je da ako napustite posao, morat ćete platiti cijeli iznos natrag u određenom roku kako biste izbjegli da se on tretira kao rano povlačenje.

Medicinski razlozi

IRS dopušta isplatu za plaćanje medicinskih računa koji prelaze 10 posto poreznog obveznika prilagođenog bruto dohotka. Ne morate specificirati odbitke da biste iskoristili ovu prednost, ali morate uzeti povlačenje u istoj godini kada ste utrošili trošak. Također možete uzeti novac iz vašeg 401 (k) ako ste potpuno i trajno onesposobljeni, ali IRS može tražiti dokaz. Ako prikupljate invalidninu iz socijalnog osiguranja ili police osiguranja, to bi bio jak pokazatelj da su povlačenja legitimna.

Razdvajanje posla

U određenim slučajevima, možete rano pristupiti sredstvima ako ste napustili posao - bez obzira da li ste prestali ili ste bili pušteni - blizu dobi koju biste inače mogli uroniti u svoj 401 (k). Ako ste napustili posao nakon 55. godine, možete povući novac bez kazne. To se smanjuje na 50 godina za poslove javne sigurnosti, kao što su policija ili vatrogasci.

72 (t) Isplata

Još jedna potencijalna opcija za pristup novcu u vašem 401 (k) bez kazne dolazi ljubaznošću IRS pravila 72 (t), što dopušta rano povlačenje na temelju očekivanog trajanja života. Svake godine morate uzeti određeni iznos najmanje pet godina ili dok ne navršite 59 1/2, što god je veće. Na primjer, ako imate 51 kad iskoristite pravilo 72 (t), morat ćete uzeti određeni iznos za 8 1/2 godine. Ovo se ne koristi često i neće biti atraktivno za mlađe radnike koji bi trebali plaćati određena plaćanja na duže razdoblje. Također ćete platiti porez na novac na temelju poreznog razreda.