Sadržaj:
U Kaliforniji, Odjel za nekretnine i Odjel korporacija reguliraju industriju hipotekarnih kredita. Od pada industrije nekretnina u 2008, mnoge su države donijele stroge propise o hipotekarnim zajmodavcima koji posluju unutar svojih država. U nastojanju da zaštiti Kaliforniju od obmanjujuće prakse pozajmljivanja, Kalifornijsko ministarstvo korporacija donijelo je stroge propise za hipotekarne zajmodavce. Hipotekarni zajmodavci su dužni pružiti otkrivanje kazni.
Pravila o prednosti
Predujamna kazna je financijsko ograničenje koje se postavlja na hipoteku koja ograničava sposobnost zajmoprimca da unaprijed otplati svoj zajam ranije nego što je to izričito dopušteno u skladu s uvjetima njegovog ugovora. Kazne za prijevremene otplate stvaraju financijske destimulacije za zajmoprimce koji osiguravaju alternativne zajmove za otplatu postojećih zajmova, i kao takvi, refinanciranje kredita za otplatu postojećih kredita je financijski teško. Prema saveznom zakonu, zajmodavci hipotekarnog kredita posebno su ovlašteni naplatiti kazne za predujmove svojim klijentima.
Kodeks saveznih propisa ne ograničava iznose i vrste kazni za plaćanje unaprijed koje zajmodavci mogu naplaćivati. U svjetlu saveznih statuta, državni zakoni ne mogu prevariti federalne zakone. Međutim, državni zakoni mogu ograničiti kazne za prijevremene otplate za kredite visoke cijene, sve dok države ne stavljaju opću zabranu na kazne za prijevremene otplate.
Kalifornijski zakon
Kalifornijski zakon dopušta zajmodavcima da naplaćuju kazne za prijevremene otplate, budući da je državno zakonodavstvo izuzeto od donošenja općih zabrana prema Kodeksu saveznih propisa. Iako zakon iz Kalifornije dopušta hipotekarnim zajmodavcima da naplaćuju kazne za prijevremenu otplatu kako bi obeshrabrile zajmoprimce da otplaćuju svoje zajmove ranije od trajanja njihovih hipotekarnih zapisa, zajmodavci moraju udovoljavati državnim zakonima o licenciranju i moraju dostaviti pisana otkrića u vezi s plaćanjem kazni. Općenito, California lenders može koristiti pretporez kazna odredbe ako je procijenjene kazne se odnose na prvih pet godina njihove hipoteka. Nakon pet godina, zajmodavci su ograničeni u procjeni kazni za plaćanje unaprijed.
California Financial Code
Kalifornijski propisi o grabežljivom kreditiranju kodificirani su u Kalifornijskom financijskom zakonu i primjenjuju se na hipotekarne kredite. Zakoni o grabežljivom posuđivanju ne primjenjuju se na visoke troškove kredita ili kratkoročne zajmove. Visoki troškovi su oni koji prelaze 250.000 dolara. Kratkoročni stambeni krediti su oni za koje se od hipotekarnih zajmodavaca zahtijeva da dostave pisane objave potrošačima koji ulaze u visoke cijene kredita koji dospijevaju na jedno uho ili manje. Oni se također ne primjenjuju na zajmove koji se koriste za kupnju nekretnine za najam ili za obrnute hipotekarne transakcije.
Zajmodavci koji pružaju visoke cijene kredita potrošačima moraju im dostaviti pismene podatke o kazni u skladu s Kalifornijskim financijskim kodeksom. Ako se zakoni o predatorskim kreditima u Kaliforniji primjenjuju na kredite potrošača, zajmodavci ne mogu naplatiti kazne za prve tri godine, a zajmodavci ne mogu povećati svoje procijenjene kazne za kamate po zadanom.
Propisi o licenciranju
U Kaliforniji, Odjel za korporacije regulira financijske hipotekarne zajmodavce sukladno Zakonu o stambenim hipotekarnim zajmovima u Kaliforniji. Zakon o stambenim hipotekarnim zajmovima u Kaliforniji kodificiran je u Kalifornijskom financijskom zakonu i stupio je na snagu 1996. godine. Zakon regulira zahtjeve za licenciranje i praksu pozajmljivanja inicijatora kredita i servisnih tvrtki. Osim toga, Odjel za nekretnine u Kaliforniji odgovoran je za reguliranje Zakona o nekretninama u Kaliforniji, a odjel regulira zahtjeve za objavljivanjem za kućne zajmodavce. U skladu s propisima o licenciranju, zajmodavci u Kaliforniji mogu se suočiti s novčanom kaznom u iznosu do 25.000 USD i mogu se suočiti s opozivom licence od strane Odjela za nekretnine u Kaliforniji.
Razmatranja
Budući da se državni zakoni često mogu mijenjati, ne koristite te informacije kao zamjenu za pravni savjet. Potražite savjet preko odvjetnika koji ima dozvolu za obavljanje odvjetništva u vašoj državi.