Što je VSI osiguranje?

Osiguranje pojedinačnog interesa prodavatelja (VSI) je polica osiguranja koja štiti zajmodavca vozila koje se financira od gubitka uzrokovanog krađom ili sudara. VSI osiguranje osigurava osnovno pokriće odgovornosti koje se ponekad isplaćuje putem naknada za odobravanje kredita u trenutku kupnje vozila ili kroz mjesečne rate kao dio plaćanja zajma. VSI osiguranje obično je povezano s vozilima kao što su motocikli i brodovi, iako se može primijeniti na sva vozila na kotačima i plovila koja se financiraju.

Zajmodavci štite svoj interes za kupnju vozila.

Materijalno vlasništvo

VSI osiguranje spada u dvije vrste pokrića: materijalna imovina i neizvršenje ili kreditni gubitak. Pokriće materijalne imovine uključuje samo interes zajmodavca za materijalnu imovinu, inače poznatu kao kolateral. Na primjer, ako kupite brod za 5.000 dolara i dobijete kredit za pola iznosa, 2.500 dolara, ova pokrivenost pokriva samo do 2.500 dolara vrijednosti broda ako se ošteti. Samo vjerovnik može podnijeti zahtjev za gubitak davatelju osiguranja VSI. Kupac ne dobiva ništa na temelju VSI osiguranja za materijalnu imovinu.

Zadani ili kreditni gubitak

Druga vrsta pokrivenosti VSI-a, neispunjavanja obveza ili kreditnog gubitka, u osnovi osigurava da kupac vozila u cijelosti isplaćuje svoj dio zajma i ne izvrši plaćanje kredita. Kada kupac ne izvrši plaćanje zajma i vozilo se vrati u posjed, zajmodavac je u mogućnosti podnijeti zahtjev za naknadu za svoj dio zajma od pružatelja osiguranja VSI. Zajmodavac može primiti samo vrijednost imovine u trenutku povrata imovine, umanjen za iznos koji je dužnik platio. U biti, ova vrsta osiguranja se smatra politikom pokrivenosti. Zajmodavac obično plaća osiguravatelju mjesečnu premiju za ovu vrstu pokrića, iako je u nekim državama vjerovniku dopušteno da troškove proslijedi kupcu ili u naknadu za odobrenje kredita ili u mjesečne isplate kredita. Opet, kupac ne prima ništa za ovu pokrivenost.

Zahtjev

VSI obično zahtijeva pokrivenost vozila kupljenih uz financijsku pomoć zajmodavca.

Objavljivanje zajmodavca

Od zajmodavaca se traži da kupcima otkriju informacije vezane uz osiguranje VSI prije prodajnog mjesta. Osim toga, VSI se mora izračunati kao dio financijske naplate i uključiti u procjenu godišnje kamatne stope zajma (APR). Međutim, troškovi osiguranja VSI ne mogu se uračunati u ukupan iznos kredita koji se financira od strane zajmoprimca.

Ograničenja pokrivenosti

Preporučuje se da kupci vozila kupuju dodatnu pokrivenost i ne oslanjaju se samo na VSI osiguranje, jer je ova pokrivenost isključivo namijenjena pokrivanju zajmodavčevog dijela vozila, a ne cijelog vozila. Nadalje, premijske stope se povećavaju sa svakim zahtjevom i vremenom može postati preskupo za kupca. U slučajevima kada je osiguranje otkazano, kupac može biti ograničen u pronalaženju zamjenskog pokrića, jer će ga druga osiguravajuća društva sada smatrati visokorizičnim.