Sadržaj:
Kada uđete u depozitni odnos s bankom, preuzimate ulogu vjerovnika koji pozajmljuje novac banci. Ako prekoračite račun, banka preuzima ulogu vjerovnika, a vi postajete dužnik. Banke normalno naplaćuju prekoračene račune kao dospjele dugove nakon 60 dana.
Prekoračenje računa
Banke procjenjuju naknade za prekoračenje, koje obično koštaju između 25 i 35 USD kada se stavke prikazuju za plaćanje na računu koji premašuje knjiženi saldo kada su svi depoziti dana objavljeni. Međutim, banka također može odrediti naknadu ako druga strana predoči elektroničku stavku za plaćanje tijekom radnog dana ako u to vrijeme sredstva nisu dostupna; te se naknade nazivaju Non-Dovoljna naknada fonda. Banke također naplaćuju naknadu za prekoračenje za stavku NSF-a ako račun ostane negativan nakon knjiženja dana. Ove naknade mogu uzrokovati da manji prekoračenje postane značajan trošak, a daljnje naknade primjenjuju se na svaku stavku koja se postavlja nakon što je račun negativan.
Postupak punjenja isključen
Kada račun ide u negativ, banka mora uložiti razumne napore kako bi obavijestila vlasnika računa. Ako se promijenio telefonski broj ili adresa vlasnika računa, banka nema odgovornost tražiti klijenta. Banke normalno zamrzavaju kredit samo na prekoračenim računima u roku od nekoliko dana od prekoračenja, što znači da klijent ne može nastaviti pristupati sredstvima. Međutim, kreditno zamrzavanje ne sprječava banku da naplaćuje naknadne naknade. Općenito, nakon 60 dana, banka formalno zatvara račun i naplaćuje dug.
Naplata s isključenih računa
Kada se dogodi naplata, dug ne nestaje. Opća banka prosljeđuje račun odjelu za naplatu. Odjel za naplatu može odlučiti zaposliti tvrtku za naplatu potraživanja u pokušaju podmirenja duga. Odjel za naplatu također obavještava agenciju za izvještavanje o kreditima ChexSystems o dugu. ChexSystems vodi evidenciju zakašnjelih računa, a većina banaka provjerava ChexSystems zapise prije otvaranja računa za nove klijente. Općenito, ne možete otvoriti redoviti tekući račun u novoj banci ako ChexSystems izvješće da ste imali naplatu na nekom drugom mjestu.
Razmatranja
Svoj račun možete prekoračiti i završiti s otpisom čak i ako ga sami ne prepravite. Mnoge banke naplaćuju naknade za neaktivnost kada klijenti ne koriste svoje račune najmanje jednom svakih 120 dana. Ove naknade postupno narušavaju stanja računa dok se računi ne povuku. Neki vlasnici računa zaboravljaju otkazati mjesečne pretplate kada zatvaraju račune, a sljedeći put postove stavki uzrokuju ponovno otvaranje računa s negativnim saldom. Naplaćeni tekući računi prijavljuju se i kreditnim uredima i mogu ograničiti mogućnost vlasnika računa da dobije kredit.