Sadržaj:
Ključ pogrdno je račun koji ozbiljno boli Vaše kreditno izvješće i kreditne rezultat.Izraz "pogrdan" odnosi se na račune koji su dospjeli duže od 180 dana; u suprotnom, to je gore od običnih zakašnjelih računa koji su samo "delinkventni". Ključne pogrdne stavke proizlaze iz raznih događaja, uključujući neplaćanje računa, stečajeva, poreznih obveza, sudskih presuda, naplata, ovrha i povrata imovine.
Kreditna izvješća
Kreditno izvješće je povijest aktivnosti povezanih s kreditima, uključujući dugove s kreditnim karticama, hipoteke, kredite za automobile i druge zajmove. SAD ima tri glavna kreditna ureda - Experian, Equifax i TransUnion - koji izdaju kreditna izvješća. Ta izvješća uključuju status Vaših kreditnih računa, povijest otplate računa, raspoložive kredite, prihode i sve aktivnosti naplate tekućih računa. Svaki biro također izračunava i izvještava FICO ocjenu, koja je broj između 300 i 850 koji sumira podatke o kreditnom izvješću. Lenders koristiti kreditna izvješća i fico rezultate kako bi se utvrdilo koliko, ako je potrebno, kredit vam ponuditi i što kamatna stopa na naplatu.
Dugotrajne pogrdne informacije
Ključne pogrdne informacije - uključujući kasne isplate, stečajeve iz poglavlja 13, ovrhe, naplate i porezne obveze - mogu ostati na kreditnom izvješću sedam godina. Poglavlje 7 bankrot će i dalje biti prijavljen za 10 godina, a neplaćeni porezni zajmovi mogu ostati na neodređeno vrijeme. Ne možete ukloniti legitimno odstupanje iz izvješća dok ne istekne potrebno vrijeme. Iako ključni pogrdni podaci štete vašem FICO rezultatu, šteta se vremenom umiruje, dopuštajući da se vaš kreditni rezultat polako oporavi, iako je brzina oporavka do kreditnog ureda. Iznenadna pojava ključnih pogrdnih informacija o inače besprijekornom kreditnom izvješću može uzrokovati duboki pad vaše FICO ocjene, dok je učinak daleko manje dramatičan ako već imate mnogo negativnih stavki u izvješću.
Osporavanje pogrdne točke
To je u vašem najboljem interesu kako bi se osiguralo da vaša kreditna izvješća sadrže potpune, točne i pravovremene informacije kako Vaši kreditni rezultati ne bi nepotrebno trpjeli. Da biste ispravili greške, napišite pismo za spor u kreditnom uredu u kojem ćete se identificirati, objasniti i dokumentirati činjenice u sporu i zatražiti ispravak. Ured mora istražiti vaše tvrdnje radeći s izvorom spornih informacija, kao što je tvrtka za izdavanje kreditne kartice. U roku od 30 dana, trebali biste dobiti rezultate i, ako je vaša tvrdnja potvrđena, novo kreditno izvješće. Ured mora proslijediti sve ispravke drugom kreditnom uredu i, na vaš zahtjev, svakome tko je primio Vaše kreditno izvješće u posljednjih šest mjeseci.
Upornost je ključ
Ako kreditni ured ne uspije riješiti spor u vašu korist, zatražite od ureda da u izvješće uključi izjavu o sporu i da pošalje nove kopije ažuriranog izvješća nedavnim primateljima. Također pošaljite pismo s pismom poduzeću u kojem ste izazov i uključite kopije svih relevantnih dokumenata. Tvrtka mora obavijestiti kreditni biro o sporu. Ako tvrtka odluči da ste u pravu, ona mora kontaktirati kreditni ured i usmjeriti ga na ispravljanje ili brisanje pogrdne stavke iz kreditnog izvješća. Ako je pogrešna pogrdna tvrdnja bila izolirani slučaj, trebali biste odmah vidjeti kako se vaš FICO rezultat oporavlja.