Sadržaj:
Roth IRA računi imaju posebnu poreznu razliku od drugih IRA-a. Novac se oporezuje prije ulaganja u Roth IRA, a novac raste bez poreza svake godine. Kada se novac na kraju povuče iz Roth IRA-e tijekom mirovine, ne plaća se porez - već je plaćen. Vlasnik Roth IRA računa može uložiti sredstva u različite razrede imovine kako bi diversificirali, uskladili individualnu toleranciju rizika i vremenski horizont.
Korak
Potvrdite pravo na otvaranje Roth IRA-e. IRS određuje uvjete oko Roth IRA podobnost. Od 2011 porezne godine, oni su: Osoba bilo koje dobi može otvoriti i doprinijeti Roth IRA. Maksimalni doprinos koji možete izvršiti za poreznu godinu 2011. je manji od vaše oporezive naknade ili 5.000 USD. Ako imate 50 ili više godina, taj iznos iznosi 6.000 USD. Prilagođena ograničenja bruto dohotka za doprinos Roth IRA-i u 2011. godini su: - Pojedinačni podnositelji i glava domaćinstva mogu zaraditi do 107.000 USD kako bi se kvalificirali za puni doprinos; $ 107.001 do $ 122.000 omogućuje vam djelomični doprinos; ne možete pridonijeti vašem Roth IRA-i ako imate AGI preko $ 122,000. - Zajednički podnositelji, kvalificirana udovica može zaraditi do 169.000 USD za puni doprinos; $ 169.001- 179.000 $ daje vam pravo na djelomični doprinos; ne možete doprinijeti ako imate AGI preko 179.000 $. Doprinosi moraju biti deponirani u Roth IRA-u do 15. travnja godine koja slijedi nakon porezne godine (tj. Doprinijeti do 15. travnja 2012. za poreznu godinu 2011).
Korak
Istraživanje Roth IRA skrbnika. Postoje mnoge financijske tvrtke koje nude Roth IRA račune uključujući: lokalne i nacionalne banke, koje mogu ulagati u CD-ove i mnoge vrste investicijskih fondova; društva uzajamnih fondova koja mogu ulagati u diversificirani portfelj investicijskih fondova; brokerske usluge s popustom i punom uslugom, koje mogu ulagati u pojedinačne dionice, sve uzajamne fondove i druge vrste ulaganja.
Korak
Odaberite i kontaktirajte svoje Roth IRA skrbnike. Trošak, praktičnost i ciljevi ulaganja trebali bi se uzeti u obzir pri odabiru skrbnika za otvaranje Roth IRA-e. Kada odaberete skrbnika, kontaktirajte tvrtku. Mnogi Roth IRA tvrtke nude online aplikacije za otvaranje i financiranje računa. Ako želite, možete kontaktirati tvrtku IRA putem telefona ili putem interneta kako biste zatražili da se zahtjev pošalje poštom.
Korak
Dovršite papirologiju i financirajte Roth IRA. Aplikacija za otvaranje Roth IRA-e je jednostavna i jednostavna. Potrebne su osnovne informacije kao što su podaci za kontakt, broj socijalnog osiguranja i imena korisnika. Roth IRA može se financirati na različite načine: jednokratno plaćanje za cijelu godinu, automatski mjesečni doprinosi ili plaćanja tijekom godine po želji (ne prelazeći granice navedene u koraku 1).
Korak
Pratite svoje IRA zapise. Nakon što otvorite Roth IRA, račun ćete imati mnogo godina, možda čak i desetljeća. Obavezno podnesite sve zapise i izjave kako biste pratili koliko je novca uloženo svake godine i sveukupno. Svake godine možete doprinositi i pregledavanjem Rothovih IRA izjava, možete vidjeti kako brzo raste vrijednost računa i spojeva. Vidjeti rast vrijednosti računa je velika motivacija za praćenje novih doprinosa.