Sadržaj:
O omjerima duga kućanstvu prema dohotku najčešće se govori tijekom procesa podnošenja zahtjeva za hipoteku. Kada ljudi kupuju kuće, ili druge velike karte stavke, zajmodavci pregledati njihov dug u odnosu na prihod kao naknadu prilikom odlučivanja da li ponuditi zajam. O tom se omjeru češće raspravlja na temelju utvrđenih smjernica za razine maksimalnog omjera, za razliku od prosjeka kućanstava.
Razmatranje dugova
Dug prema dohotku uspoređuje mjesečne obveze s mjesečnim bruto dohotkom kako bi se odredila sposobnost preuzimanja novog duga. Hipoteka ili najam je obično najveća dužnička obveza koju ljudi imaju, a to je ključna komponenta izračuna omjera duga. Također su uključeni u iznos duga su mjesečni auto kredit plaćanja, mjesečne kreditne kartice minimalne uplate i bilo koje druge redovne zajam plaćanja obveze, prema US News 'dug-do-kalkulator.
Razmatranja dohotka
Da biste odredili dohodovni dio izračuna duga do prihoda, svi vaši izvori prihoda se zbrajaju mjesečno. Godišnja bruto plaća podijeljena je na mjesečne rate. Dodaju se redovni bonusi ili prihodi od prekovremenog rada. Bilo koji drugi izvori prihoda, kao što su savjetovanje ili honorarni rad, zajedno s alimentacijom ili uzdržavanjem djece također su uključeni, napominje US News. Da biste dovršili izračun, vaš ukupni iznos duga je podijeljen na vaš ukupni iznos prihoda uspostaviti postotak duga na dohodak.
Standardi omjera
Lenders koristiti svoj dug-do-prihoda kada se prijaviti za novi kredit, posebno s novim hipoteka zahtjev. Standardne smjernice za konvencionalne zajam gdje vam platiti najmanje 20 posto dolje na svoj dom je maksimalna duga-dohodak omjer od 36 posto. U razmatranju vaše hipoteka, vjerovniku traje 36 posto svog bruto mjesečni prihod uspostaviti kapu. Vaš ne-hipotekarni dug se oduzima od tog iznosa kako biste odredili maksimalno dopuštenu mjesečnu isplatu hipoteke.
Druga razmatranja
Tipično, omjer duga i prihoda 36 posto ili manje smatra se financijski zdravim. US News pokazuje da omjeri od 37 do 42 posto nisu loši, 43 do 49 posto zahtijeva neke namjerne popravke, a 50 posto ili više vjerojatno zahtijeva agresivnu profesionalnu pomoć u popravku duga. Neki zajmodavci mogu smanjiti 36-postotnu smjernicu za zajmoprimce koji stavljaju više od 20% na dom ili imaju značajnu imovinu za financijsku zaštitu. Vi bi također trebali razmisliti o održavanju nižeg omjera ako imate neuobičajene troškove kao što su velike dobrotvorne donacije, alimentacija ili doplatak za djecu. Općenito, niži omjer duga prema prihodima znači da ćete imati veći kapacitet duga u budućnosti.