Sadržaj:
Kada podnošenje za bankrot ili pokušavate konsolidirati dug, od vas će čuti puno rasprava o svojim vjerovnicima i njihove klasifikacije. Klasifikacija povjerioca određuje korake koje može poduzeti kako bi prikupio svoj dug kao i svoju ulogu u stvaranju stečajnog plana. Sve vjerovnike možete klasificirati kao neosigurane, djelomično osigurane ili potpuno osigurane.
Potpuno osiguran vjerovnik
Potpuno osiguran vjerovnik je zajmodavac koji osigurava svoj dug s kolateralom, kao što je hipoteka ili založno pravo na osobnoj imovini. Ako ste zadužili dug koji dugujete potpuno osiguranom vjerovniku, vjerovnik može preuzeti imovinu koja osigurava zajam i prodati je kako bi platila razliku. Zajmodavci stambenih kredita i auto kredita su neki od najčešćih osiguranih vjerovnika.
Djelomično osigurani povjerilac
Kada vjerovnik ima samo kolateral za dio duga koji mu dugujete, on je djelomično osiguran povjerilac. Neki djelomično osigurani vjerovnici možda su zatražili kolaterale za koje su znali da će pokriti samo dio duga, dok su drugi možda osigurali svoje zajmove s kolateralom koji je pao u vrijednosti, kao što je nekretnina.
Neosigurani povjerilac
Unsecured vjerovnicima su lenders koji nemaju kolateralna kako bi osigurali njihove dugove. Ako zadani na Vašem kredit od unsecured vjerovnik, vjerovnik ne može zaplijeniti bilo koji kolateralna vratiti dug. Umjesto toga, on mora pribaviti presudu i rješenje o izvršenju prije nego što može preuzeti vašu imovinu ili plaću. Jer unsecured krediti su više rizično, unsecured vjerovnicima često nametnuti više kamatne stope na novac vam posuditi.
Implikacije
Klasifikacijom vjerovnika određuje se kako ga sud tretira u stečajnom postupku. Na primjer, ako podnesete stečaj u poglavlju 13, sud obično dijeli potraživanja s djelomično osiguranim vjerovnicima na osigurane i neosigurane dijelove. Morate platiti vaše osigurane dugove u cijelosti s interes dok sud obično će vam omogućiti da plati unsecured vjerovnicima samo ono što možete priuštiti. Međutim, sud može dati neke neobezbijeđene dugove, kao što su delinkventni porez, doplatak za djecu ili alimentacija, prioritet u odnosu na ostala neosigurana potraživanja.