Sadržaj:
401k plan je mirovinski dodatak koji vam daje vaš poslodavac. Tijekom vremena, plan 401k ima potencijal da izgradi poveliko gnijezdo za vaše korištenje u mirovini pa izbjegavajte povlačenje iz plana. Kazne se mogu primijeniti na rane 401k distribucije, zajedno s porezima povezanim sa svim 401k isplatama. Postoji nekoliko načina na koje možete uzeti novac iz vašeg 401k prije nego što dođete do dobi za umirovljenje.
Preuranjene distribucije
Općenito govoreći, morate biti najmanje 59 1/2 prije nego što možete početi uzimati novac iz vašeg 401k. Jedna iznimka od ovog pravila je ako izvadite "bitno jednake isplate" tijekom svog života. Na primjer, ako imate 30 godina, možete početi uzimati 2.000 dolara godišnje bez kazne za ostatak svog života uz pretpostavku da ta brojka zadovoljava minimalni godišnji prag određen od strane Porezne uprave. IRS ima aktuarske tablice koje određuju minimalnu godišnju isplatu na temelju vašeg životnog vijeka. Većina drugih distribucija prije 59. godine starosti procijenjena je 10-postotnom kaznom rane distribucije. Ostale iznimke uključuju raspodjelu nakon 55. godine života ako napustite posao i distribuciju zbog vaše invalidnosti ili druge ozbiljne i neposredne financijske potrebe.
krediti
Ako je potrebno samo novac iz vašeg 401k za kratko na srednji vremenski period, možda razmislite o preuzimanju kredita, a ne povlačenje. Nema ograničenja dobi na kada možete uzeti 401k kredita, i ne postoje porezi ili kazne primjenjuju na kredit. Obično možete uzeti do 50 posto vaše ravnoteže od 401k, a ne morate je vratiti do pet godina. Dok plaćate kamatu na zajam, plaćate i kamatu i glavnicu na svoj račun.
rollovers
Jedan od načina da se novac iz vašeg 401k plan bez poreza ili kazne je roll to preko na drugi račun. Ako ste nedavno napustili posao, možda ne znate što učiniti s ravnotežom koju ste ostavili. Umjesto da uzimate distribuciju i plaćate poreze i moguće kazne, možete ih preusmjeriti na drugi račun s odgodom plaćanja poreza, kao što je IRA ili neki drugi plan. Vaše rollover će biti oslobođeno poreza i kazni dokle god ste izvršili transakciju u roku od 60 dana.
Obvezne raspodjele
Na suprotnoj strani od minimalne dobi za distribuciju od 401k je maksimalna starost za akumulaciju. Nakon dostizanja dobi 70 1/2, morate početi program godišnjih distribucija iz vašeg 401k. Kao i kod izračuna za povlačenje gotovo jednakih godišnjih isplata prije 59. godine starosti, morate koristiti tablice očekivanog trajanja života IRS-a kako biste odredili minimalnu potrebnu raspodjelu nakon 70. godine života. Neuspjeh u preuzimanju ovih distribucija je mnogo značajniji od preuzimanja rane 401k distribucije, što je rezultiralo kaznom od 50 posto za neuspjeh distribucije.