Sadržaj:
Obično ne možete otvoriti zajednički bankovni račun zajedno s nekim tko živi u drugoj zemlji, osim ako ta osoba dođe u Sjedinjene Države kako bi otvorila račun. Nadalje, mnoge banke odbijaju otvoriti račune za strane državljane čak i ako su svi potpisnici računa fizički prisutni u Sjedinjenim Državama. Međutim, neke velike banke čine iznimke i dopuštaju nerezidentima, kako u Sjedinjenim Državama, tako iu inozemstvu, da otvore račune.
Novi računi
Kako bi se uskladile s odredbama PATRIOT Zakona iz 2001., banke u Sjedinjenim Državama moraju imati pisana pravila o dosjeu koja detaljno opisuju metode koje zaposlenici banke mogu koristiti za prepoznavanje novih kupaca. Obično banke zahtijevaju da novi klijenti izrade jedan oblik državne identifikacije na otvaranju računa. Da bi udovoljili zahtjevima za porezno izvješćivanje, banke također moraju dobiti broj socijalnog osiguranja svakog potpisnika računa. Konačno, kada otvorite račun, morate potpisati potpisnu karticu koja služi kao ugovor o računu. Zbog državnog ugovornog prava, banke moraju pribaviti potpis svih potpisnika računa na otvaranju računa i moraju čuvati potpis u dosjeu.
Stranci
Mnoge banke dopuštaju rezidentnim strancima koji imaju stalne adrese u inozemstvu otvaranje bankovnih računa s inozemnim putovnicama. Strani državljani koji nemaju brojeve socijalnog osiguranja i dalje mogu otvoriti zajedničke ili pojedinačne vlasničke račune ako ispunjavaju porezni obrazac W8, što ih oslobađa plaćanja poreza u Sjedinjenim Državama. Budući da PATRIOT zakon zahtijeva od banaka da dobiju stalnu adresu svakog vlasnika računa, banka mora voditi evidenciju o stranoj adresi vlasnika svakog računa, iako vlasnik računa također može koristiti poštanski sandučić Sjedinjenih Američkih Država za slanje pošte. Strani vlasnici moraju otići u podružnicu SAD-a kako bi potpisali potpisnu karticu na otvaranju računa.
OFAC
Ured za kontrolu stranih sredstava održava popis zemalja na koje su SAD izrekle sankcije. Opseg sankcija varira od nacije do nacije, ali u nekim slučajevima, financijskim institucijama je zabranjeno poslovati s građanima određenih nacija. Od 2011. sankcije su na snazi u nizu zemalja koje uključuju Kubu, Iran, Sjevernu Koreju i Sudan. Odjel za usklađenost banke mora pregledati najnovije OFAC upute prije otvaranja bilo kojeg računa koji uključuje građane tih i drugih pogođenih zemalja. Osim toga, određenim osobama koje pripadaju terorističkim skupinama ili stranim političkim organizacijama zabranjeno je otvaranje računa u Sjedinjenim Državama. Banke redovito dobivaju ažurirane popise s imenom tih osoba.
Multinacionalne banke
Dok banke u SAD-u obično otvaraju račune samo za strane osobe koje dolaze u Sjedinjene Države, neke multinacionalne banke dopuštaju ljudima koji su u inozemstvu da djeluju kao supotpisnici na zajedničkim računima. Te banke imaju podružnice u inozemstvu, a strani državljani mogu otići na te lokacije i osigurati zaposlenicima informacije koje su potrebne banci. Točna pravila i postupci razlikuju se od banke do banke, iako unatoč pozicijama širom svijeta, neke multinacionalne banke nemaju uspostavljene procedure za olakšavanje takvih transakcija.