Sadržaj:
Pravila službe interne porezne uprave dopuštaju vam da distribuirate vaš plan 401 (k) samo ako ste stariji od 59 godina 1/2, imate ozbiljne financijske poteškoće ili ste prestali raditi za tvrtku koja sponzorira plan 401 (k), Čak i ako to uključuje vas, možete podijeliti poreze i kazne na distribuciju. Alternativno, vi svibanj biti u mogućnosti koristiti 401 (k) zajam koji će vam pomoći da napravite kapara na dom, uključujući i zemljište za izgradnju kuće, ili isplatiti svoju hipoteku.
Povlačenje poteškoća
Čak i ako još uvijek radite za tvrtku i ako ste mlađi od 59 godina, možda ćete se kvalificirati za povlačenje iz poteškoća s 401 (k) plana za kupnju kuće. Prema IRS-u, planovi za 401 (k) mogu, ali nisu potrebni, kako bi se omogućilo povlačenje poteškoća. Osim toga, plan može ograničiti povlačenje poteškoća na određene vrste teškoća, kao što je hitna medicinska pomoć, i isključiti druge poteškoće, kao što je kupnja kuće. Stoga, morate provjeriti sa svojim administratorom plana 401 (k) da li ste kvalificirani. Raspodjela teškoća ograničena je na iznos potreban za oslobađanje od teškoća, plus sve poreze i kazne za distribuciju. Na primjer, ako ste u mogućnosti kupiti kuću s 10 posto kapara, ne biste mogli povući poteškoće za 100 posto kupovne cijene. Administrator plana 401 (k) reći će vam točno koje informacije od IRS-a zahtijeva od vas da osigurate distribuciju poteškoća kada ispunite obrazac zahtjeva za distribuciju teškoća, koji je dostupan kod administratora plana.
Porezi i kazne
Vaša distribucija iz vašeg 401 (k) plana računa se kao oporezivi dohodak, bez obzira na vašu dob, i oporezuje se po Vašoj graničnoj poreznoj stopi. Ako vas distribucija gura u višu kategoriju, samo će dio vaše distribucije koji pada u višu kategoriju biti oporezovan po višoj stopi. Na primjer, ako ste u poreznom razredu od 25 posto, vaša distribucija 401 (k) bit će oporezovana na 25 posto (osim ako vas ne dovede u porezni razred od 28 posto, u kojem slučaju samo dio koji pada u 28 posto zagrada će se oporezivati po stopi od 28 posto). Ako ste mlađi od 59 godina, morate platiti dodatni porez od 10% jer vaša distribucija nije kvalificirano povlačenje. Čak i ako povlačite poteškoće, kazna još uvijek vrijedi.
Alternativni zajam
Možda ćete moći koristiti 401 (k) zajam, nego povlačenje, kako bi pomogli u kupnji kuće. Prema IRS, 401 (k) planovi mogu dopustiti zajmove do $ 50.000 ili pola vašeg stečenog računa, što god je manji. Vaša stečena ravnoteža znači iznos koji biste zadržali da ste danas napustili tvrtku. Na primjer, ako je vaš poslodavac dao doprinose koji zahtijevaju da radite još nekoliko godina, oni se ne računaju. Zajam se može uzeti za bilo kojeg razloga, ali ako koristite prihoda za kupnju primarne prebivališta, vaš 401 (k) plan može ponuditi rok otplate do 10 godina. Za bilo koju drugu svrhu, zajam se mora vratiti u roku od pet godina. Da se iz kredita, kompletan 401 (k) zahtjev za kredit koji zahtijeva podatke o vašem računu, iznos koji želite posuditi i, ako ste zahtjev za razdoblje dulje od pet godina, dokaz da ste kupnju primarne prebivališta, kao što je kopija potpisanog ugovora za tu nekretninu.
Uvjeti zajma
Jedan 401 (k) zajam će naplatiti kamate i mora biti repaid s platni spisak odbitaka tijekom trajanja kredita. Iako ćete propustiti na vlasništvo iznos kredita uložen na tržištu, a zajam je izvanredan, kamate će biti pripisana na Vaš račun. Ako, međutim, napustite poslodavca prije nego što otplatite zajam, tada morate vratiti cijeli iznos u tom trenutku. Ako ne uspijete vratiti zajam, preostali iznos se tretira kao distribucija iz vašeg 401 (k) plana. To znači da se računa kao oporezivi dohodak i, ako ste mlađi od 59 1/2, također je pogođen sa 10 posto rane kazne.