Sadržaj:
Sredstva u vašem 401 (k) računu izdvojena su za mirovinu, ali možda ćete ih moći koristiti za plaćanje medicinskih računa u slučajevima teškoća. Metoda povlačenja određuje koliko ćete platiti kazne i poreze za prijevremeno povlačenje te gubitak zarade od ulaganja. Iako vaš poslodavac kontrolira neke aspekte vašeg 401 (k) plana, Služba za unutarnje prihode regulira štedne račune za umirovljenje.
Povlačenje poteškoća
IRS odobrava osam razloga za povlačenje poteškoća, uključujući plaćanje medicinskih računa za zaposlenika ili njegove uzdržavane članove obitelji. Općenito, možete koristiti samo sredstva koja ste pridonijeli svom 401 (k) računu. Međutim, neki poslodavci dopuštaju korištenje svojih odgovarajućih sredstava ako ispunjavate uvjete za stjecanje prava. Iznos povlačenja, koji je trajno uklonjen s vašeg računa, ne može biti veći od iznosa potrebnog za plaćanje medicinskih troškova zabilježenih u izjavama koje ste dali, a izjave moraju sadržavati i novije datume. Vi ćete platiti državni porez na iznos koji je povučen, kaznu ranog povlačenja IRS-u i još 10 posto u saveznim porezima. Podignuti iznos se dodaje vašem oporezivom dohotku za godinu.
401 (k) Zajmovi
Zatražiti zajam od vašeg 401 (k) računa, ako je opcija uključena u plan vašeg poslodavca. Ne morate dati razlog za kredit. Posuđujete vlastiti novac i vraćate ga, uz kamatu, u obrocima kroz odbitak na plaću. Ne plaćate ranu kaznu za povlačenje ili porez na iznos kredita, osim za bilo koji iznos koji nije vraćen. IRS određuje koliko vaših 401 (k) sredstava možete posuditi - obično 50 posto vaše stečene ravnoteže - i rok otplate. Iznos kredita je uključen u oporezivu dobit za godinu. Međutim, otplaćeni iznosi generiraju prihode od ulaganja.
Ostale vrste distribucije
Izvan jedne od dopuštenih metoda distribucije, obično ne možete isplatiti ili povući svoje ukupno 401 (k) stanje dok ste i dalje zaposleni u tvrtki koja ima vaš plan. Ako ste dovoljno stari za obveznu raspodjelu sredstava, možete dobiti sredstva za plaćanje medicinskih računa tako što ćete povući cijeli iznos ili sami postaviti povremena plaćanja. Obvezne raspodjele počinju u godini u kojoj odlazite u mirovinu ili dosegnete dob 70 ½ godina, što god se prije dogodi. Ne postoji kazna za prijevremeno povlačenje, ali ćete platiti porez na raspodijeljena sredstva.
Distribucijske transakcije
Izvršite transakciju na mreži ako vaš poslodavac ima web-lokaciju samozaposlenih zaposlenika za upravljanje pogodnostima. Prijavite se na svoj 401 (k) račun i potražite linkove za povlačenje poteškoća, zajam ili drugu distribuciju. Obratite se administratoru plana usluga ili broju korisničke službe ako plan vašeg poslodavca zahtijeva uporabu papirnatih obrazaca ili možete izvršiti transakciju uz pomoć predstavnika pozivnog centra.