Svaka dva tjedna, kad moj muž bude plaćen, njegova mirovinska ušteda zapravo nije misao. Kada je prvi put počeo raditi s ovim poslodavcem, ispunio je obrazac, poslao ga ljudskim resursima i to je bio kraj njegovog financijskog planiranja za odlazak u mirovinu. Ne mogu si pomoći, ali mislim da je sretan, ne samo da mu je automatska mirovina, već poslodavac ubacuje nešto više u svako platno razdoblje.
Ja sam, s druge strane, samozaposlen i nisam počeo štedjeti za svoju budućnost.
Da budem potpuno iskren, sve ostalo čini se hitnijim. Moram zapamtiti da štedim za porez svaki put kad budem plaćen. Imam troje djece, tako da moji čekovi brzo dođu do namirnica ili nove odjeće ili posjete liječniku.
Ni ja nisam sama. Scott Hanson, stariji partner i osnivački princip Hansona McClaina, priznao je da je to uobičajeno iskušenje suočavanja samozaposlenih profesionalaca. Bez obzira na godine poslovanja, uvijek postoje konkurentna pitanja. Lako je zanemariti štednju za odlazak u mirovinu, pogotovo kad ste mladi, ali odgađanje iz godine u godinu brzo se povećava.
Ključ za rješavanje mog odugovlačenja i izbjegavanja pronalaženja sebe u blizini umirovljenja uz malo spašavanja jest da se obvezujem na periodični plan štednje, kaže Hanson.
"Ako radite za poslodavca, novac se vadi prije nego što vidite svoju plaću, ako se to ne dogodi", rekao je. "Plaćanje sebi prvo je daleko najvažnija stvar koju možete učiniti"
Hanson je predložio postavljanje mjesečnog transfera na račun, čime bi se automatski uštedio za moj odlazak u mirovinu i eliminirala mogućnost da se to odgađa svaki mjesec. Predanost štednji svakog mjeseca je meso i krumpir u planiranju umirovljenja, tako da je odabir vrste računa zapravo samo detalj za glačanje uz pomoć financijskog savjetnika.
IRA omogućuje uštedu do 5.500 dolara svake godine prema umirovljenju. Odlučivanje između tradicionalnih i Roth IRA-e trebalo bi donositi na temelju slučaja do slučaja. Velika razlika između njih je u tome kako se novac oporezuje. Tradicionalna IRA dopušta da se doprinosi koriste kao odbitci u godini kada je novac položen na račun, ali taj novac će se oporezivati nakon povlačenja. Za usporedbu, Roth IRA se oporezuje u godini kada je deponirana i obično je novac oslobođen poreza.
Još jedna mogućnost koju je Hanson podijelio sa mnom je SEP IRA ili pojednostavljena mirovina zaposlenika. Predložio je tu opciju ako planiram uštedjeti više od 5.500 dolara godišnje. Budući da je ova opcija posebno namijenjena samozaposlenim osobama, ona omogućuje godišnji doprinos do 25% mog dohotka ili 53.000 USD, što god je manje.
Ja iskreno ne vjerujem da sam na putu da počnem štedjeti više od 5.500 dolara godišnje za moj odlazak u mirovinu, ali osjećam se spremnim otvoriti IRA i postaviti automatsko povlačenje s mog bankovnog računa svaki mjesec.
Znam da ono što je stajalo između mene i plana za moju budućnost zapravo nije nedostatak informacija, to je navika stavljanja svega drugog na prvo mjesto, od novih cipela za moje mališane do kućnih poboljšanja. Istina je da mi je potrebno ponovno osmisliti način na koji razmišljam o budućnosti. Može se osjećati kao da je daleko, da moja obitelj ima sve hitnije potrebe ovdje i sada, ali u stvarnosti je malo što sam odredio za svoj račun za umirovljenje jedan od najboljih načina da se brinem za dugoročne potrebe moje obitelji.
Mary Sauer bilježi njezin napredak u popravljanju financijskih sredstava kroz seriju 'Making Sence of My Financial Mess' za Sapling. Slijedite dok se ona pomirila s trenutnim stanjem stvari - stvarnim, iskrenim i previše poznatim, Mary ulaže u posao kako bi svojim novcem donijela pozitivne promjene.
Osjećaj moje financijske nevolje
Osjećaj moje financijske nevolje: praćenje mojih troškova
Razumijevanje mog financijskog nereda: novac, odnosi i komunikacija