Kako FHA krediti rade?

Od 1934, savezne stambene uprave (fha) krediti su pomogli homeowners kupiti kuću. Dugovječnost ovog programa odraz je onoga što čini da radi za toliko ljudi. U odnosu na druge vrste hipotekarni krediti, fha krediti obično nude lakše kreditne kvalifikacije, niže troškove zatvaranja i niže uplate. Od svog uvođenja prije više od 80 godina, FHA kreditni program je bio odgovoran za kupnju više od 47 milijuna nekretnina.

kredit: PeopleImages / E + / GettyImages

Što je FHA zajam?

Jedan fha zajam je hipotekarni kredit koji nosi fha propisima i osiguranje. Iako fha ne posuditi izravno na potrošače, ona pruža hipoteka osiguranje koje štiti fha-odobren lenders by plaćati potraživanja na lenders u slučaju homeowners propust na njihove kredite. Zauzvrat, FHA-ov odobreni zajmodavac mora zadovoljiti FHA propise. Avansne uplate mogu biti samo 3,5 posto zajma, što je znatno drugačije od ostalih programa hipotekarnih zajmova koji mogu zahtijevati minimalne predujmove od 20 posto.

Kako FHA krediti rade?

FHA krediti rade tako što osiguravaju zajmodavce od neispunjavanja obveza, dok u isto vrijeme nude zajmoprimcima s malo novaca mogućnost da posjeduju dom. Kada FHA osigurava hipotekarno osiguranje za zajmodavca, troškove osiguranja plaća homeowner, a ne zajmodavac. FHA drži ovo osiguranje na računu koji u potpunosti financira cijeli FHA program stambenog kredita. Zapravo, ovaj program predstavlja jedinu vladinu agenciju koja je potpuno samoodrživa, što poreznim obveznicima ništa ne košta.

Što je fha zajam kamatna stopa danas?

Kamatna stopa FHA kredita nije fiksni broj, bez obzira na datum. Brojne varijable utječu na njegovu vrijednost, kao što je određeni zajmodavac, rok kredita, iznos predujma i kreditni rejting dužnika. Na primjer, u lipnju 2018, homeowner u Atlanti s izvrsnim kreditne rating tražeći 30-godišnje fha zajam s 4 posto kapara od 8000 dolara na $ 200000 home može naći godišnji postotak stopa (travanj) obično oko 4,4. (Kuće s nižim kreditnim rejting i niže iznose kredita će platiti malo više stope.) Kao usporedbu, u 2016, prosječni travanj za jedan fha zajam je 3,62 posto.

Tko se može kvalificirati za FHA zajam?

Iako kvalifikacijski zahtjevi za FHA zajmoprimce nisu toliko strogi kao za druge vrste hipotekarnih kredita, zajmoprimci moraju i dalje ispunjavati određene smjernice. FHA kreditni osiguravatelji razmotriti broj kvalifikatora, uključujući prihode i kreditne rezultate. Smjernice HUD-a navode minimalnu kreditnu ocjenu od 500 za ograničeno financiranje, iako kreditni rejting od 580 ili više otvara vrata maksimalnoj podobnosti financiranja.

FHA krediti su dostupni za obiteljske kuće, kao i neke obiteljske kuće, kao što su duplexi, townhomes i condominiums. FHA ima dvije mogućnosti kredita za mobilne kućice i proizvedene kuće. Jedna opcija uključuje domove za koje dužnik također posjeduje zemlju na kojoj se nalazi dom, a druga opcija je za domove koji se nalaze na zemljištu bez vlasništva, kao što je park za mobilne kućice.

Različite fha lenders imaju različite smjernice i latitude kada je u pitanju dužnik ¡s kreditne rating, hipoteka iznos kredita i iznos kapara koja je potrebna. Potencijalni zajmoprimci mogu potražiti ograničenja kredita za svoju županiju posjetom web-mjestu Odjela za stambena pitanja i urbanističkom razvoju na Hud.gov i lebdeći iznad opcije izbornika "Više", a zatim lebdeći iznad "Resursa", a zatim klikom na "FHA hipotekarna ograničenja" i ispunjavanje traženih informacija.

Koji je bolji zajam - FHA ili konvencionalni?

Baš kao i bilo koji drugi potrošački proizvod, najbolje hipotekarni zajam koji odgovara određenom dužnik je najbolje naći kroz usporedbu shopping. S bezbroj FHA-odobren hipoteka lenders online, bilo tko može učiniti shopping iz udobnosti vlastitog doma. Lokalne zajmodavce je lako posjetiti osobno, osobito za one potrošače koji preferiraju izravnu interakciju.

Kao pravilo od oka, borrowers koji imaju dobar kredit rating i umjerena kapara od 10 do 15 posto svibanj naći da jedan fha zajam je obično skuplji od konvencionalnih zajam. Borrowers koji imaju niže kreditne rezultate i / ili manji kapara svibanj naći jedan fha hipotekarni kredit biti bolji izbor. No postoje iznimke od ovog pravila, zbog čega Financijski zavod za zaštitu potrošača zagovara dobivanje ponuda za FHA i konvencionalne hipotekarne kredite prije donošenja odluke.

Što Grantovi su dostupni za prvi put Homebuyers?

Brojni grantovi su dostupni za kupce koji prvi put kupuju kuću. Iako HUD ne daje te potpore izravno potrošačima, nudi mnogo resursa kako bi im pomogao u tom procesu. Potrošači moraju pohađati HUD-odobrenu školu za stambeno savjetovanje prije nego što dobiju bilo kakvu saveznu pomoć u stambenim uvjetima za kupce koji prvi put kupuju kuću. Budući da HUD surađuje s lokalnim vlastima, kao i neprofitnim organizacijama kako bi olakšali dodjelu bespovratnih sredstava za stanovanje, preporučuje da se za pomoć obratite državnim i lokalnim uredima za stambena pitanja. Lokalni posrednici u prometu nekretninama mogu također biti korisni za usmjeravanje kupaca koji prvi put kupuju nekretninu prema regionalnim potporama.