Što je definicija ublažavanja gubitaka?

Banke rutinski pomažu pojedincima da postanu vlasnici kuća nudeći kredite za kupnju nekretnina. Da bi zaštitili banke od gubitka značajnog novca u slučaju da kupac kuće ostane iza svojih hipotekarnih plaćanja, te tvrtke koriste proces poznat kao ublažavanje gubitaka. Banke koriste ovaj proces kako bi surađivale s vlasnicima kuća kako bi stvorile djelotvorno rješenje, koje obično rezultira ili promjenom kredita ili prodajom doma.

Odjeli za ublažavanje zajmova pomažu smanjiti gubitke nastale kroz lending.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Hipoteka i hipoteka

Kada osoba kupi nekretninu, on obično uzme hipoteku, obično 30 godina, za koju se očekuje da mjesečno plati. Banka naplaćuje kamate, a vlasnik kuće gradi kapital u svom domu dok plaća ono što duguje. S vremenom se njegova hipoteka otplati, a banka ili investitor koji posjeduje kredit ostvaruje značajnu dobit.

Izvrsni vlasnik

Međutim, u nekim slučajevima stvari ne idu tako glatko. Homeowner svibanj iskustvo neke poteškoće, kao što su gubitak posla, bolest, razvod ili smrt u obitelji koja uzrokuje da se iza na njegov hipoteka plaćanja. Zatim se kaže da je postao delinkvent. Što duže traje njegova delinkvencija, banka više gubi.

Lis Pendens

Kada homeowner je nekoliko mjeseci iza na njegov hipoteka plaćanja banka zatim počinje foreclosure postupak podnošenjem tužba ili lis pendens protiv homeowner. To se događa u državama sa sudskim ovrhama. U nesudskim državama taj proces uključuje neku vrstu javne obavijesti u kojoj se navodi neplaćanje vlasnika i namjera banke da zaustavi.

Odjel za ublažavanje gubitaka

U nekom trenutku homeowner ili izravno ili kroz zastupnik odluči da bilo da se odrekne imovine pregovarajući se prodajna cijena za ono što je trenutno vrijedi na imovinu i manje od iznosa duguje, ili pronaći način da zadrži imovine. Kredit se zatim prebacuje u odjel za ublažavanje gubitaka banke, gdje iskusni pregovarači rade na iznalaženju rješenja koje je prihvatljivo za sve uključene strane.

Krediti vježba

Proces to se često naziva vježba zajma, koja može uključivati ​​izmjenu kredita ili kratku prodaju. Kao što je gore opisano, kratka prodaja nastaje kada se banka složi prihvatiti iznos isplate koji je često manji od onoga što se duguje, ali više u skladu s trenutnom vrijednosti imovine. Kreditna modifikacija uključuje prilagodbu uvjeta kredita, bilo u smislu kamatne stope ili duljine zajma kako bi se došlo do povoljnijeg plaćanja za homeowner.