Računi za zajedničku provjeru i smrt

Iako se čini prirodnim da bi preživjeli vlasnik zajedničkog računa dobio potpunu kontrolu nad sredstvima nakon smrti drugog vlasnika, sve ovisi o vrsti zajedničkog računa koji imate. Važno je rano razumjeti vrstu uvjeta za preživljavanje povezane s vašim računom kako biste izbjegli komplikacije na cesti. Osim toga, možete razmotriti i druge vrste računa koji imaju koristi od zajedničkog računa, ali smanjiti zbunjenost.

Prava preživljavanja omogućavaju preživjelom vlasniku da nastavi pisati čekove.

Zajednički stanari s pravima preživljavanja

Kada imate zajednički račun s pravima preživljavanja, vi i osoba s kojom ste otvorili račun jednaki ste vlasnici sredstava na računu, a nakon smrti drugi postaje jedini vlasnik tih sredstava. U većini slučajeva, preživjeli vlasnik računa jednostavno mora pokazati banci potvrdu o smrti umrlog kako bi potraživao sva prava na račun. Prema Bankrateu, kod većine banaka, ako vaš partner umre, možete nastaviti s povlačenjem s računa prije nego što banci predočite smrtovnicu jer ste oboje 100% vlasnici računa.

Stanari su zajednički

Ako imate zajedničkog najmoprimca na zajedničkom računu, vi i suvlasnik računa možete navesti kome treba ostaviti pojedine dijelove novca u vašoj oporuci. Ako stanari imaju zajednički račun, vlasnik preživjelog računa možda će morati pričekati dok se oporuka ne izvrši prije nego što napravi bilo kakvo povlačenje ili naplatu. Odvjetnik za planiranje nekretnina Martin Shenkman kaže da će, ovisno o državi, preživjeli vlasnik morati čekati i na porezno odobrenje.

Upozorenja

Ako ste preživjeli vlasnik zajedničkog računa i niste supružnik preminulog, možete naići na porezne okidače u slučaju da s računa povučete više od 13.000 dolara godišnje. Sve preko tog iznosa smatra se darom, a od vas se može tražiti da platite porez na njega. Nevjenčani suvlasnici trebaju se savjetovati s računovođom o raspodjeli sredstava i poreznim posljedicama s kojima se preživjeli partner može suočiti kada postanu jedini vlasnik računa.

Razmatranja

Pravila preživljavanja za zajedničke račune razlikuju se od države do države, tako da je od vitalne važnosti da provjerite sa svojom financijskom institucijom o preživljavanju i poreznim kaznama prilikom postavljanja računa. Zbog mogućnosti komplikacija u raspodjeli sredstava nakon smrti zajedničkim računima, Bankrate preporučuje alternative, kao što je određivanje izravnih korisnika računa; trajna punomoć za određene slučajeve (kao što su bolest ili onesposobljavanje) ili povjerenje.