Sadržaj:
Urušavanje hipotekarnih kredita SAD-a koje je započelo krajem 2007. dovelo je do ozbiljne gospodarske recesije. Godinama kasnije mnoga se kućanstva još uvijek pokušavaju vratiti na financijsku solventnost. Jedan od važnijih restauratorskih alata je modifikacija hipotekarnog kredita - često jedan od programa koje je pokrenula vlada pod pokroviteljstvom Home Affordable Modification Program ili HAMP.
Samo kvalificiranje za jedan od tih programa je nevjerojatno teško. Ako ste zapravo premjestili vašu aplikaciju za modifikaciju zajma naprijed do točke u kojoj ste pregovarali sa svojim vjerovnikom, vi ste u sretnoj manjini. Evo nekoliko savjeta iz rovova o tome kako zatvoriti posao na najbolje dostupne uvjete.
Pregovaranje o smanjenju duga po glavnici
Izmjena zajma uključuje jedno ili više od sljedećeg: smanjenje duga glavnice, nižu kamatnu stopu i djelomični oprost od obračunatih kazni i naknada, uključujući plaćanje u dobroj vjeri većina zajmodavaca zahtijeva na početku pregovaračkog procesa.
Smanjenje glavnice je najteže. Barem jedan realtor tvrdi da banke radi kreditne izmjene jednostavno neće smanjiti iznose glavnice. To je suprotno vladinim dokumentima HAMP-a, međutim, to stanje ako iznos kredita premašuje 115 posto trenutne procijenjene vrijednosti kuće, "serviser mora razmotriti treba li glavnu alternativu smanjenja (PRA) … izvršiti kao jedan dio HAMP modifikacije. " Ako vaš zajmodavac tvrdi da ne zna za to i vaš zajam se kvalificira, pokažite joj literaturu koja potvrđuje vaše pravo na glavnicu. U ovom slučaju iu svakoj drugoj fazi pregovora, postavite svoje zahtjeve u pisanom obliku i potvrdite njihovu isporuku.
Pregovaranje o nižoj kamatnoj stopi
Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, možda ćete moći dobiti novu kamatnu stopu od samo 2 posto. Imajte na umu da bez obzira na stopu koju ste dobili počinje ponovno penjanje na 1 posto godišnje nakon pet godina, u većini slučajeva za tri ili četiri uzastopne godine.
Realtors s iskustvom u ovom području tvrde da u većini slučajeva, podnositelji zahtjeva koji završe proces modifikacije kredita mogu postići smanjenje kamatne stope. Oni s trenutnim rasporedom otplate kredita koji pozivaju na isplate koji premašuju 31 posto dohotka mogu ostvariti najveće smanjenje stopa, ali svi zajmoprimci u financijskim teškoćama imaju pravo na neko olakšanje. Pročitajte dokumente HAMP-a i odredite razinu kamatne stope za koju imate pravo, a zatim predočite te dokumente kao dokaz kada tražite smanjenje.
Tu su i alternativni zajam modifikacija programa koji uključuju smanjenje glavnice koje su dostupne za va kredita i fha kredita.
Pregovaračke kazne
Umjesto razbijanje iz kazne i pokušavate pregovarati ih kao zasebne stavke, pokušajte za novi smanjen iznos kredita koji uključuje sve. Lakše je nestati kazne nego ih smanjiti ili oprostiti. U tipičnom slučaju, jedan Chase dužnik postigao je smanjenje glavnice za 250 tisuća dolara na hipoteku od 1,1 milijun dolara koja je uključivala jednokratnu isplatu hipoteke od 100.000 dolara za 20.000 dolara. Kazne su apsorbirane u sniženi iznos glavnice, što ih je učinkovito ukinulo.