Sadržaj:
U pozajmljivanju, izrazi refinanciranje i obnavljanje zvuče međusobno zamjenjivi, ali su zapravo dva različita procesa. Obnova uključuje samo produljenje dospijeća zajma bez mijenjanja drugih uvjeta. Refinanciranje je dulji, više uključeni proces koji zamjenjuje postojeći kredit potpuno novim. Svaka je primjenjiva u vlastitim situacijama.
Obnova
Obnove se primjenjuju na otvorene zajmove. Zajmovi su obično kratkoročni, između jedne i dvije godine i samo kamate. Vrste kredita koji se mogu obnoviti uključuju kreditne linije, vremenske bilješke, kredite za izgradnju i akreditive. Broj računa obično se ne mijenja, niti neki od uvjeta kredita kao što su kreditni limit ili kamatna stopa. Jedini aspekt koji se mijenja je datum dospijeća. Obično se obnove događaju u istim intervalima. To znači da će se kreditna linija za jednu godinu obnoviti za dodatni rok od jedne godine. Ovo je proporcionalno s vjerovniku ¡s zajam politike.
refinancirati
Refinance uključuje uzimanje iz postojećeg kredita. U biti, novi zajam zamjenjuje stari kredit. Izrazi mogu biti isti, slični ili potpuno različiti. Krediti koji se refinanciraju su obično zatvoreni zajmovi. Ovi krediti uključuju fiksne i prilagodljive stambene ili komercijalne hipoteke, fiksne ili promjenjive kamatne kredite i kredite za vozila.
Proces obnove
Banka kontaktira zajmoprimca kada dospijeva zajam. Obavještava dužnika da ima mogućnost isplatiti cjelokupni iznos kredita, ili dati ažurirane financijske informacije tako da se zajam može pregledati radi obnove. Zajmoprimac dostavlja financijska sredstva banci koja dodjeljuje zajam osiguravatelju. Ako nije došlo do značajnog pogoršanja financijskog stanja dužnika, banka će zatražiti da potpiše ugovor o produženju, čime će se rok dospijeća produljiti za sličan rok. Povremeno će banka napisati automatsko obnavljanje u izvornu bilješku. To znači da će se zajam automatski produljiti do dospijeća, osim ako se zajmoprimac ne odluči za obnovu ili ako zajam ode u kašnjenje.
Proces refinanciranja
Zajmoprimac podnosi zahtjev za potpuno novi zajam na istom zajmodavcu ili potpuno novom zajmu. Ispunjava prijavu i daje sve potrebne financijske i popratne informacije kao da se prijavljuje za novi kredit. Ako bude odobren, on će dobiti isplatu od svog postojećeg zajmodavca. On će odrediti krajnji datum i potpisati sve odgovarajuće dokumente o zajmu. Kada dođe do zatvaranja, nova će banka isplatiti postojeći kredit. Izvorni zajmodavac će otkazati sve sigurnosne dokumente kao što su hipoteka, UCC ili ustupanje najmova i zakupa, dok će novi zajmodavac podnijeti vlastitu.