Sadržaj:
- Dobre cijene su relativne
- Pronalaženje najbolje cijene
- Kvalificiranje za najniže stope
- Zaključavanje u dobroj stopi
Dobivanje dobre stope hipoteke pri kupnji ili refinanciranju vaše kuće potencijalno može uštedjeti tisuće dolara godišnje. Kamatne stope svakodnevno variraju na temelju nacionalnih i svjetskih događaja i gospodarske aktivnosti, tako da vrijeme kupnje ili refinanciranja može utjecati na vašu stopu. Poboljšajte svoje šanse za dobivanje konkurentne cijene kupovinom, izgradnjom dobrog kreditnog rezultata i zaključavanjem svoje stope u pravo vrijeme.
Dobre cijene su relativne
Iako se ne može raspravljati kada su stope na povijesnim niskim razinama, "dobre stope" su relativne. Kuće i kupci u 1980-ima bili bi sretni kada bi se kamatne stope ponudile u 1990-ima, dok su stope u 90-ima blijede u usporedbi s onima koje su se nudile tijekom 21. stoljeća. Stope fiksne stope hipoteke u rasponu od 3 posto bile su gotovo nepoznate u desetljećima prije 2012. godine, prema prosječnim podacima o kamatnim stopama od Freddie Mac-a. Od trenutka objave, prosječna stopa na 30-godišnju fiksnu, u skladu s hipotekom bilo je samo manje od 4 posto, što je činilo da su stope u 3-postotnom rasponu "dobre".
Pronalaženje najbolje cijene
Pronalaženje najbolje kamatne stope za vaš kredit uključuje shopping oko između različitih hipoteka programa i lenders. Sama količina hipotekarnih kredita na raspolaganju i razne kreditne institucije - i cigle i žbuke i online - mogu učiniti kupovinu za najbolju cijenu lukavom. Brokeri nude širi raspon kreditnih programa i tražit će najbolju ponudu među različitim zajmodavcima. Online lenders rade mnogo na isti način. Međutim, banke i kreditne zadruge mogu ponuditi jedinstvene, vlasničke programe zajmova koje brokeri ne mogu pristupiti i sa stopama s kojima se teško mogu natjecati. Bez obzira na to gdje kupujete, usporedite kamatne stope između najmanje tri lenders prije nego što odaberete jedan. Također tražiti citati za različite vrste kredita. Na primjer, hipoteke s promjenjivom stopom, ili ARMs, imaju tendenciju da imaju niže početne stope od zajmova s fiksnom stopom, ali imaju tendenciju da budu rizičniji.
Kvalificiranje za najniže stope
Nabavite svoju financijsku kuću u red prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku. Obično trebate najmanje dvije godine poreznih prijava, nedavne isplate plaća ili dokaze o dohotku od samostalne djelatnosti, kao što su izvješća o dobiti i gubitku. Također morate navesti bankovne izvještaje i račune imovine u vrijednosti od najmanje dva mjeseca kako biste naznačili izvor Vaših predujma i troškove zatvaranja. Posudba sredstava za pokrivanje tih troškova obično je zabranjena, iako neki programi, kao što su krediti Federalnog stambenog ureda, dozvoljavaju darovnicu od članova obitelji. Glavni zajmoprimci s kreditnim rezultatima između 760 i 850 primaju najniže stope, pa je važno izgraditi snažnu kreditnu povijest.
Zaključavanje u dobroj stopi
Brzina zaključavanja osigurava zadržavanje dogovorene kamatne stope na određeno vrijeme, unatoč fluktuacijama stopa. Zajmoprimci koji pronađu dobru stopu obično preferiraju zaključavanje svojih cijena. Većina lenders ponuditi zajam zaključavanje razdoblja od 30, 45, 60 ili 90 dana. Pitajte svog zajmodavca o troškovima i vremenskim okvirima za zaključavanje kamatne stope.