Sadržaj:
Mirovinske planove uspostavlja poslodavac kako bi zaposlenicima osigurao dohodak u mirovinu. Doprinosi poslodavac i / ili kroz odgodu plaće zaposlenika ulažu u plan. Kvalificirani planovi osiguravaju porezne poticaje poslodavcu, a zaposlenici se ne oporezuju dok ne dobiju sredstva. Nekvalificirani planovi osiguravaju manje poreznih poticaja, ali i veću fleksibilnost. Prelaženje mirovinskih planova zahtijeva analizu prednosti i mana novog plana. Proces je jednostavan, ali može potrajati neko vrijeme.
Procijenite opcije prevrtanja i pokrenite novi račun
Korak
Obratite se administratoru mirovinskog plana kako biste razgovarali o svim zahtjevima za povlačenje iz plana. Ponekad se te informacije mogu naći na web stranici financijske institucije koja upravlja planom. Provjerite svoju izjavu za web-lokaciju. Većina planova zahtijeva da ili dosegnete određenu dob za umirovljenje i / ili da odvojite od tvrtke prije nego što možete prenijeti imovinu iz plana. Neki nekvalificirani planovi mogu ostati na mjestu (ne prenijeti) i omogućiti vam da povučete sredstva u dobi za umirovljenje, ali ne prije.
Korak
Odlučite kamo biste trebali uključiti mirovinski plan. IRS vodič za rollovers pokazuje različite vrste mirovinskih planova i novih planova koje mogu biti valjane u. Vrsta mirovine koju ćete imati bit će napisana na vašoj izjavi ili na dokumentaciji koju ste primili kada ste se upisali u plan. Raspravite o svojim ciljevima i financijskoj situaciji s financijskim savjetnikom kako biste pomogli u odabiru pravog plana. Razumjeti kako novi plan funkcionira i vrste ulaganja u koje će se ulagati. Pitajte o prednostima i manama preokretanja u odnosu na zadržavanje mirovine, kao i sve naknade ili provizije koje se naplaćuju na novom računu.
Korak
Pokrenite račun u koji želite premjestiti mirovinu. Financijska institucija koja kontrolira novi račun pružit će obrasce za popunjavanje i potpisivanje. Neki mirovinski planovi zahtijevaju vlastite rollover obrasce, pa pogledajte svog trenutnog administratora plana. Slijedite upute za pažljivo popunjavanje obrasca. Izravna preokretanja iz jedne institucije u drugu izbjegavaju oporezivanje u pokretu. Dajte novom financijskom savjetniku kopiju najnovije izjave. Ako otvarate račun na mreži, iste će vam informacije i dalje biti potrebne.
Korak
Nemojte se uznemiravati ako je stvarnom preokretu potrebno nekoliko tjedana. Neke institucije obrađuju preraspodjelu svojih mirovina samo na tromjesečnoj osnovi. (Pažljivo likvidiraju imovinu i zatvaraju vaš račun.). Pratite svoj mirovinski plan kako biste osigurali da se obnova uspješno završi. Preostali iznosi uzrokovani dividendama trebaju se prenijeti na novi račun. Ako vam mirovinski plan šalje ček za vaša sredstva, odmah ga odnesite novom financijskom savjetniku, jer se rollovers mora završiti u roku od 60 dana kako bi se izbjegla porezna kazna.