Kako platiti zajam od 401k

Posudba iz vašeg 401 (k) omogućuje vam rano umirovljenje štednje bez posljedica poreza na dohodak - sve dok otplatite zajam na vrijeme. 401 (k) mora biti vraćena u cijelosti tijekom ne više od pet godina, osim ako ste posudili za kupnju glavnog doma. U tom slučaju vaš plan određuje maksimalni rok otplate.

Mladi par sjedi za stolom s financijskim savjetnikom. Kredit: Denis Raev / iStock / Getty Images

Otplata putem odbitaka plaća

Vaš 401 (k) plan postavlja specifičnosti za izračunavanje kamatne stope i iznosa plaćanja za vaš kredit. Ove uplate su napravili uzimanje novca iz vašeg paychecks. Na primjer, ako je mjesečna uplata 150 USD, a plaćanje u kući obično 2.300 $, čekovi će pasti na 2.150 dolara kada vratite zajam. Otplate uzeti iz vašeg paycheck nisu porezni deductible jer ste repaying zajam iz vašeg 401 (k) plan, ne čineći dodatne doprinose.

Ostale metode otplate

Vi svibanj također vratiti vaš 401 (k) plan s redovitim isplatama koje napravite na vlastitu, a ne kroz odbitke plaće. Vaš 401 (k) plan administrator će vam pružiti pojedinosti o tome koliko često se moraju izvršiti isplate i gdje trebate poslati novac. Na primjer, TIAA-CREF omogućuje odabir mjesečnih ili tromjesečnih otplata. Međutim, svi zajmovi zahtijevaju najmanje tromjesečna plaćanja. Neki administratori omogućuju automatsko zaduženje na bankovni račun kako bi se plaćanja automatski povukla. Na taj način, ne zadani na Vašem kredit jer ste zaboravili na mail u vaš ček jedan mjesec.

Obustava otplate

IRS ne dopušta 401 (k) plan kako bi vam omogućio da obustavite vaše isplate na 401 (k) zajam u ograničenim okolnostima. Prvo, vaš plan može vam omogućiti da prestanete s plaćanjem dok obavljate vojni rok. Drugo, ako uzmete dopust iz posla, možete obustaviti otplate do jedne godine dok ne radite. Međutim, kada se vratite, morate izvršiti veće uplate tijekom ostatka roka posudbe ili izvršiti jednokratnu isplatu na kraju tako da se zajam i dalje isplaćuje u cijelosti od prvobitne zadnje uplate.

Rana otplata

U nekim okolnostima, svibanj želite ili trebate isplatiti vaš 401 (k) kredita prije roka. Na primjer, možda želite izvršiti dodatnu uplatu, ili u cijelosti otplatiti zajam, ako imate iznenadnu financijsku nepredvidivost i ne želite propustiti dobit na tržištu jer su vam 401 (k) fondovi posuđeni umjesto da se ulaže na tržište. Alternativno, ako napustite posao, bilo da je to po izboru ili ne, morate otplatiti kredit u cijelosti, obično u roku od dva mjeseca od odlaska. Da biste to učinili, obratite se financijskoj instituciji koja upravlja vašim 401 (k) planom. To vam može reći točan iznos koji trebate napisati ček, što staviti na ček tako da je ispravno dodijeljen i gdje poslati ček.

Posljedice neispunjavanja obveza

Ako zadani na vašem 401 (k) zajam, plan tretira ga kao da ste uzeli raspodjelu preostalog duga. Na primjer, kažete da ste posudili 30.000 dolara i otplatili saldo do 12.000 dolara prije nego što ste otplatili zajam. Vi ćete se tretirati kao da ste uzeli $ 12,000 iz vašeg 401 (k) plana, što rezultira oporezivim prihodom. Osim toga, ako ste mlađi od 59 godina, dugujete 10 posto rane kazne povlačenja povrh poreza na dohodak.