Sadržaj:
Dug se može kupiti na mnogo načina i oblika. Veći izazov je određivanje najboljih oblika duga za kupnju. Za većinu investitora kupnja korporativnog duga izravno od tvrtke izdavatelja nije izvediva ili praktična. Umjesto toga, investicijski fondovi i burzovni fondovi koji imaju portfelj dugova bolji su alati za male ulagače. Za razliku od korporativnog duga, postoje različiti oblici državnog duga koji su dostupni malim ulagačima i koji se mogu kupiti u lokalnim bankama ili izravno od vlade na internetu.
Kupnja duga
Korak
Identificirajte različite oblike duga. Postoje mnogi izdavatelji duga od kojih mogu birati. Prvo, postoji izbor između korporativnog i državnog duga. A unutar duga izdanog od strane vlade, onda se mora birati između federalnih, državnih, lokalnih i obveznica posebne namjene. Isto tako, treba odrediti vremensko razdoblje na željenim obveznicama. Općenito, obveznice se mogu kategorizirati kao kratkoročne, srednjoročne ili dugoročne.
Korak
Identificirajte mogućnosti pakiranja dugova. Obveznice mogu biti izravne, tj. Nisu pakirane kao dio portfelja u uzajamnom fondu ili Burzovnom fondu ("ETF"). Umjesto toga, može se ulagati u investicijske fondove ili ETF-ove koji drže obveznice. Investicijski fondovi i ETF-ovi su posebno korisni za stvaranje diverzificiranog portfelja obvezničkih ulaganja jer omogućuju malom investitoru da kupi u više vrsta obveznica u jednoj investiciji.
Korak
Razmotrite porezne implikacije različitih dugova. Mnoge državne i općinske obveznice nude prinose bez poreza, što ih čini poželjnima za pojedince s visokim prihodima (a time i za visoke porezne razrede). Međutim, za pojedince u nižim poreznim razredima i za one koji ulažu novac u pojedinačne račune za umirovljenje, atribut oslobođen od poreza nije toliko značajan.
Korak
Ispitati kreditne rejtinge različitih dugova. Obveznice su ocijenjene od strane Standard & Poors, Moody's i Fitch, na temelju financijskog zdravlja tvrtke / države koja ih izdaje i rizika koji proizlazi iz obveznice. Obveznice s većim rizikom obično nude veće prinose, ali to je zbog toga što postoji veći rizik od neplaćanja izdavatelja. Prije ulaganja u obveznice treba utvrditi koliko je obveznica rizična.