Sadržaj:
Ako dođete do dobi 70-1 / 2 s novcem u tradicionalnoj IRA, od vas će se tražiti da uzmete minimalnu poreznu distribuciju iz vaše IRA bez obzira na to trebate li novac. Budući da taj novac nikad nije bio oporezovan, ujak Sam sada želi svoj dio. Iako ne možete sami pretvoriti potrebnu minimalnu distribuciju (RMD) izravno u Roth IRA-u nakon što se dogodila distribucija, možete pretvoriti dovoljno novca iz vaše tradicionalne IRA-e u Roth IRA da pokrije minimalni iznos RMD-a prije nego što se pokrene potrebno povlačenje. Novac u Roth IRA-i može se zadržati ili povući bez poreza, ali morat ćete platiti porez na bilo koji novac koji pretvorite iz tradicionalnog u Roth u godini u kojoj je konvertirate, a Roth IRA-i moraju biti najmanje pet. godina kako bi se zadovoljili kriteriji za oslobađanje od poreza. Dakle, u stvari, pretvoriti vaše RMDs u Roth IRA je način da se postavite se za oslobađanje od poreza kasnije u mirovini.
Zapravo uzimanje distribucije
Korak
Razgovarajte sa svojim računovođom i utvrdite koliko će vaš RMD biti ove godine, ili slijedite upute IRS-a za vlastitu procjenu (pronađite vezu u resursima.) Vaš iznos RMD-a određuje se prema vrijednosti vašeg računa i očekivanom trajanju života. Opće pravilo je očekivati da će RMD biti oko 10 posto vrijednosti vaše tradicionalne IRA. Raspravljajte o poreznim posljedicama vašeg RMD-a na ukupnu poreznu situaciju.
Korak
Ispunite papirologiju koju ste dobili od povjerenika IRA za RMD. Morate podnijeti ovu dokumentaciju do 1. travnja u kalendarskoj godini nakon što navršite 70 godina. Dakle, ako je vaš rođendan 10. rujna, bit ćete 70-1 / 2 u ožujku i morate popuniti papirologiju do početka sljedećeg mjeseca. Zatražite bilo kakve poreze koji će biti odbijeni ako je to preporučio vaš računovođa.
Korak
Pošaljite dokumentaciju vašem tradicionalnom povjereniku IRA-e i pričekajte svoj ček.
Korak
Uplatite svoj ček na osobni račun kako biste unovčili RMD iznos. Dodavat ćete taj iznos vašem prilagođenom bruto dohotku. Nije vam dopušteno uplatiti novac na Rothov račun od tradicionalnog povjerenika IRA-e, koji često izdaje ček koji se plaća kao: "povjerenik za brokersku tvrtku tradicionalnog IRA FBO-a John Smith." Nakon što je unovčena na vašem osobnom računu, možete je pohraniti u svoj Roth IRA. Možete uložiti do 6.000 USD godišnje ako još radite i činite barem toliko. Ova metoda ima smisla za manje IRA-e ili za osobe koje će trebati koristiti dio distribucije za plaćanje poreza koji se duguju RMD-u. Za RMD iznosi preko 6.000 dolara ili za ljude koji žele sav novac da odu u Roth, želite pretvoriti prije RMD je pokrenut.
Pretvaranje prije okidača RMD
Korak
Potvrdite da ćete imati potrebnu RMD distribuciju u ovoj kalendarskoj godini. Zapamtite da RMD-i moraju započeti kada dođete do 70-1 / 2. Razgovarajte sa svojim računovođom kako biste odredili iznos Vašeg predstojećeg RMD-a i vašu vjerojatnu posljedicu poreza.
Korak
Uzmite iznos očekivanog RMD-a vašem tradicionalnom povjereniku IRA-e. Potvrdite s njima iznos koji će vam biti potreban na temelju vrijednosti tekućeg računa (mogu postojati tržišne fluktuacije). Ispunite papirologiju da napravite djelomičnu pretvorbu iz tradicionalnog IRA-e u Roth IRA.
Korak
Unesite iznos predviđenog RMD-a kao iznos za konverziju na papiru. Niste ograničeni na iznos koji možete pretvoriti. Bilo koji iznos koji konvertirate bit će dodan vašem oporezivom prihodu za godinu u kojoj je konvertirate i, dok podižete novac iz vaše tradicionalne IRA-e i plaćate porez na odgovarajući iznos, iznos konverzije zadovoljit će vaš zahtjev napraviti RMD. Pobrinite se da obavite konverziju prije 1. travnja godine koja slijedi nakon dana kada okrenete 70-1 / 2.