Sadržaj:
Neke osobe mlađe od 50 godina nalaze se u financijskim situacijama koje zahtijevaju rano povlačenje mirovinskih fondova. Porezna uprava zahtijeva od ljudi da mirovinske fondove ulažu u odgođene porezne račune do 59 godine. U većini slučajeva IRS procjenjuje poreznu kaznu od 10 posto ako ljudi povuku sredstva ranije. Općenito, poslodavci ne dopuštaju zaposlenicima prijevremeni pristup mirovinskim fondovima dok su još zaposleni. Ako napustite tvrtku, možete pristupiti sredstvima, iako se još uvijek morate suočiti s kaznama IRS-a.
Korak
Pronađite najnoviju izjavu o mirovini. Većina skrbnika za mirovine šalje tromjesečne izvještaje. Stanja koja se odražavaju na posljednju izjavu bila su točna na dan izlaska izjave, ali ne odražavaju nužno sadašnju vrijednost. Većina mirovinskih fondova ulaže u investicijske fondove koji imaju fluktuirajuće vrijednosti. Potražite broj korisničke službe skrbnika mirovine. Većina tvrtki navodi broj kontakta pri vrhu stranice prve izjave.
Korak
Nazovite skrbnika mirovine. Pitajte zastupnika koliko vam je mirovinskog plana dodijeljeno. Sredstva koja su dodijeljena pripadaju zaposleniku. Mnogi mirovinski planovi nisu stečeni tek tri godine nakon datuma zaposlenja. Uputite predstavnika da unovči vašu preostalu vrijednost i pošalje vam blagajničku provjeru za prihod. Budući da imate 50 godina, predstavnik mora zadržati 20 posto iznosa za isplatu za pokrivanje saveznih poreza. Naredite zastupniku da zadrži dodatnih 10 posto za pokrivanje kazne za prijevremenu odjavu IRS-a. Potvrdite iznos isplate.
Korak
Provjerite poštu radi provjere isplate. Obično je potrebno sedam do deset radnih dana za isplatu. Neke tvrtke šalju čekove preko noći ekspresnom dostavom uz dodatnu nadoplatu. Kada primite ček, provjerite je li isplaćeni iznos naveden u obavijesti o isplati jednak iznosu čeka. Ako je mirovina sadržavala uzajamne fondove, isplaćeni iznos se može razlikovati od iznosa koji ste naveli kada ste razgovarali s zastupnikom jer su se cijene dionica mogle mijenjati između razgovora i obrade transakcije.