Što je višak osiguranja od odgovornosti?

Polica osiguranja viška odgovornosti osigurava dodatnu financijsku zaštitu u slučaju da se od vas traži da platite veću svotu novca od vaše standardne politike osiguranja odgovornosti. Sličan je krovnoj politici, ali s mnogo uži fokus.

Prekomjerno osiguranje od odgovornosti pokreće se kada iscrpite svoje primarno osiguranje. Kredit: KatarzynaBialasiewicz / iStock / Getty Images

"Višak" scenarija

Višak osiguranje od odgovornosti je sekundarna politika koja služi kao backstop na svoj primarni osiguranje. Recimo da imate osiguravajuću polisu kuće koja osigurava pokriće od 750.000 dolara. Netko se snađe i padne na vašu imovinu, tuži vas i osvoji nagradu od milijun dolara od suda. Vaša polica osiguranja će pokriti ne više od 750.000 dolara. Dodatnih 250.000 dolara, takozvani višak, vaša je odgovornost. Ako imate pokriće s viškom odgovornosti od najmanje 250.000 dolara, osiguratelj će ući i platiti ostatak.

Opseg odgovornosti

Višak osiguranja od odgovornosti ne proširuje pokrivenost vašeg primarnog ili “temeljnog” polica osiguranja. To znači da će platiti potraživanja samo pod istim uvjetima kao i primarno osiguranje. Na primjer, recimo da imate bazen, a politika vaših vlasnika izričito isključuje odgovornost koja proizlazi iz skupine. Ako je netko ozlijeđen u bazenu, glavna politika neće vam pomoći, a niti će politika viška odgovornosti.

Slaganje viška pravila

Ovisno o potrebama osiguranja, osiguranik može u osnovi slagati politike viška odgovornosti kako bi se osigurala odgovarajuća pokrivenost. Na primjer, mala poduzeća mogu imati opću politiku odgovornosti za 1 milijun dolara, s politikom viška od 5 milijuna dolara i viškom politike od 10 milijuna dolara za "drugi sloj". Primarna politika plaća prvi milijun, a onda se pojavljuje prvi višak politike. Prekomjerna politika drugog sloja ne isplaćuje ništa dok prve dvije ne ulože ukupno 6 milijuna dolara.

Višak protiv kišobrana

Premda se višak politika ponekad naziva krovnim politikama, postoji ključna razlika između njih. Tipična krovna politika osigurava prekomjernu pokrivenost primarnim politikama i također pokriva "praznine" u osigurateljnoj zaštiti. Krovna politika, dakle, može ući u pružanje primarnog osiguranja kada nije pokriveno na drugi način.