Sadržaj:
Kreditna izmjena uključuje hipotekarni zajmodavac koji radi s dužnikom kako bi promijenio uvjete izvornog kredita. "Izmjene" mogu uključivati smanjenje kamatne stope, mijenjanje trajanja zajma, smanjenje glavnice ili izmjenu drugih odredbi izvornog ugovora. Krediti modifikacija je obično dizajniran za kuće koji se bave teškim financijskim poteškoćama i ne mogu napraviti svoje hipoteka plaćanja.
Funkcija
Kuće vlasnici imaju poteškoća u izradi njihove isplate kredita za niz razloga, uključujući nezaposlenost, podzaposlenost, razvod ili invalidnosti. Kada se suočavaju s financijskim izazovima, borrowers svibanj biti u mogućnosti da rade sa svojim hipoteka lenders promijeniti uvjete njihove izvorne zajam. Svrha je privremeno ili trajno napraviti promjene koje će smanjiti hipotekarno plaćanje zajmoprimca na određeni postotak mjesečnog prihoda vlasnika, koji je obično 31 posto. To će im omogućiti da ostanu u svom domu i izbjegnu foreclosure.
Program izmjene zajma
Program stvaranja stambenih jedinica Ministarstva financija Sjedinjenih Država primjenjuje se na prve hipoteke na primarne rezidencije. Zajam mora biti nastao prije 2009. Hipoteka mora biti na obiteljskoj kući s maksimalnim neplaćenim iznosom od 729.750 USD. Dužnik mora biti u mogućnosti pokazati financijske poteškoće, kao što su posao layoff, overwhelming medicinske račune, podesivo stopa koja je o to kick in i povećati svoju hipoteku plaćanja, ili bilo koji drugi razlog koji bi ga teškoća u skladu s Vašim hipoteka,
Značajke
Cilj izrade domova pristupačan kredit modifikacija program je da bi vaš mjesečni hipoteka plaćanja do 31 posto svog bruto mjesečni prihod. Izmjena zajma savezne vlade radi ovako:
1) vjerovnik je suglasan da niža kamatna stopa na kao niska kao 2 posto. Također može produžiti rok trajanja hipoteke na čak 40 godina. Cilj je smanjiti mjesečno plaćanje hipoteke na ispod 38 posto mjesečnih prihoda vlasnika.
2) Državna riznica Sjedinjenih Država stupit će i uskladiti svako dodatno smanjenje, dolar-za-dolar, s hipotekarnim zajmodavcem, s ciljem smanjenja novih isplata hipoteka na 31 posto mjesečnih prihoda vlasnika kuće.
3) Kao poticaj, vlasnici kuća koji svoje nove uplate vrše na vrijeme primit će od vlade najviše 1000 dolara godišnje; primijenit će se prema glavnici hipoteke.
4) Nakon pet godina, zajmodavcu je dopušteno povećati kamatnu stopu na zajam. Međutim, ne može prelaziti 1 posto godišnje, a ukupna kamatna stopa ne može premašiti tržišnu stopu koju je utvrdio Freddie Mac u vrijeme kada je izvršena izmjena kredita.
Dokumenti
Mnogi borrowers dobiti pravni savjet ili pomoć iz nonprofits ili za profit kredita modifikacija tvrtke. Neki to odluče sami.Koji god put izabrali, trebate prikupiti sljedeće informacije kako biste olakšali proces prijave: dokaz o mjesečnom bruto dohotku; najnovije porezne prijave; tekuće provjere i čuvanje izvoda računa; 1099 izjava i dokumentacije o imovini; hipotekarni dokumenti; Stanja i plaćanja na kreditne kartice i druga obročna plaćanja; informacije o drugim dugovima, kao što su automobilski i studentski zajmovi; i pismo o teškoćama u kojem se objašnjavaju sve okolnosti koje utječu na vašu situaciju.
Razmatranja
Postoje u osnovi četiri opcije za predstavljanje prijedlog kredita modifikacija na svoj vjerovnik: najam odvjetnika, platiti naknadu za kredit modifikacija tvrtka koja će obaviti posao za vas, naći low-cost neprofitna organizacija kako bi Vam pomogli, ili učiniti zajam t sami mijenjati.