Sadržaj:
Možda ćete čuti pojam "omjer duga prema prihodu" prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu, kredit ili hipoteku. Najčešće se koristi u industriji hipoteka, budući da većina proizvoda za hipotekarne kredite ima specifične maksimalne omjere duga i prihoda koje je potrebno zadovoljiti kako bi se kvalificirali za hipoteku.
definicija
Omjer duga i prihoda, također poznat kao DTI, izračunava se dijeljenjem otplate duga s mjesečnim primanjima. U nekim slučajevima taj se omjer izračunava zbrajanjem nekoliko dugova, a zatim dijeljenjem s mjesečnim primanjima. Postotak rezultata koji se naziva omjer duga i prihoda, a to je faktor koji neki zajmodavci koriste u određivanju da li ste kvalificirani za kreditni proizvod za koji se prijavljujete.
Hipoteka
Prvi put da mnogi ljudi čuju o omjerima duga i prihoda odnosi se na hipoteku. Hipoteke koriste dva omjera duga prema dohotku, koji se nazivaju front-end i back-end omjeri. Front-end omjer se odnosi samo na vaš dug prema dohotku kada je riječ o hipoteci. Očekivani iznos hipoteke i bilo koje hipotekarno osiguranje i porezi na imovinu zbrajaju se i dijele s bruto mjesečnim dohotkom kako bi proizveli front-end broj. Back-end broj dodaje ukupnu hipoteku plaćanja plus vaše druge dužničke obveze, kao što su kreditne kartice i car plaćanja, i dijeli ga s mjesečnim prihodima. Oba ova broja se koriste u izračunavanju imate li pravo na hipoteku.
Zajednički omjeri
Zajednički omjeri koje koriste hipotekarne tvrtke općenito ovise o vrsti hipoteke za koju se prijavljujete. Konvencionalna hipoteka, koja je standardni hipotekarni proizvod koji nudi banka, obično ima ograničenja od 28 posto i 36 posto na kraju. Posebni hipotekarni proizvodi, kao što su oni koje nudi Savezna uprava za stambena pitanja, omogućuju veći udio front-end-a za 31 posto i za 41 posto. Omjeri mogu biti viši od slučaja do slučaja ako postoje drugi olakšavajući čimbenici, kao što je veliki iznos u štednji, visoka kreditna ocjena ili viša kapara.
Iznajmljivanje kuća
Kada iznajmljujete stan, stanodavac izračunava omjer duga i prihoda kako biste provjerili možete li si priuštiti plaćanje stana. Općenito uzevši u obzir zakupnine, jedini broj duga koji se koristi jest stvarna isplata najma, a on ne izračunava druge vrste duga u broj. Stanodavci obično traže plaćanje najma koji ne prelazi 30 posto mjesečnih prihoda.